Если вы храните в одном банке больше 1,4 млн рублей, вы рискуете потерять часть сбережений. Рассказываем, как работает страховка вкладов и что делать, чтобы ваши деньги всегда были в безопасности.
Государство гарантирует возврат ваших денег, если у банка отзовут лицензию, но только в пределах 1,4 млн рублей на всех ваших счетах в одной кредитной организации. В эту сумму входят деньги с депозитов, накопительных счетов и даже остатки на дебетовых картах. Если у вас в банке лежит 2 млн рублей, при наступлении страхового случая вы быстро получите только 1,4 млн. Возврат оставшихся 600 тысяч — это долгий судебный процесс, и полная сумма не гарантирована.
Даже если вы не превысили страховой лимит, хранить все сбережения в одной организации небезопасно. Банки периодически сталкиваются с техническими сбоями: мобильное приложение может не работать, карты — не оплачивать покупки, а переводы — зависать. Если все ваши деньги сосредоточены в одном месте, в такой ситуации вы можете остаться без доступа к финансам. Чтобы этого избежать, заведите счета как минимум в двух разных банках.
Для сбережений, превышающих 1,4 млн рублей, нужно использовать стратегию диверсификации. Самый простой способ — разместить излишки в других надежных банках, соблюдая тот же лимит в 1,4 млн в каждом. Но также стоит рассмотреть альтернативные инструменты. Например, государственные облигации (ОФЗ) часто предлагают доходность выше вклада и считаются одним из самых надежных вариантов. Их можно купить через банк или открыв брокерский счет.
Не стоит «замораживать» все средства на долгосрочных депозитах. Создайте личный финансовый план:
Сколько именно денег опасно хранить в одном банке?
Государство гарантирует возврат ваших денег, если у банка отзовут лицензию, но только в пределах 1,4 млн рублей на всех ваших счетах в одной кредитной организации. В эту сумму входят деньги с депозитов, накопительных счетов и даже остатки на дебетовых картах. Если у вас в банке лежит 2 млн рублей, при наступлении страхового случая вы быстро получите только 1,4 млн. Возврат оставшихся 600 тысяч — это долгий судебный процесс, и полная сумма не гарантирована.
Почему даже 1,4 млн в одном банке — это рискованно?
Даже если вы не превысили страховой лимит, хранить все сбережения в одной организации небезопасно. Банки периодически сталкиваются с техническими сбоями: мобильное приложение может не работать, карты — не оплачивать покупки, а переводы — зависать. Если все ваши деньги сосредоточены в одном месте, в такой ситуации вы можете остаться без доступа к финансам. Чтобы этого избежать, заведите счета как минимум в двух разных банках.
Что делать с крупными суммами, которые превышают лимит?
Для сбережений, превышающих 1,4 млн рублей, нужно использовать стратегию диверсификации. Самый простой способ — разместить излишки в других надежных банках, соблюдая тот же лимит в 1,4 млн в каждом. Но также стоит рассмотреть альтернативные инструменты. Например, государственные облигации (ОФЗ) часто предлагают доходность выше вклада и считаются одним из самых надежных вариантов. Их можно купить через банк или открыв брокерский счет.
Как правильно распределить деньги между банками и вкладами?
Не стоит «замораживать» все средства на долгосрочных депозитах. Создайте личный финансовый план:
- Резерв на каждый день: деньги на текущие расходы храните на дебетовой карте или счете.
- Подушка безопасности: сумму, равную 3–6 месячным тратам, держите на накопительном счете для быстрого доступа.
- Сбережения: только те средства, которые не понадобятся в ближайший год, можно размещать на долгосрочных вкладах с высокой ставкой.
Памятка: 5 правил безопасности ваших вкладов
- Считайте все вместе. Суммируйте остатки на всех счетах и картах в одном банке. Цифра не должна превышать 1,4 млн рублей.
- Разделяйте по банкам. Откройте счета в 2–3 разных кредитных организациях, чтобы не зависеть от сбоев в одной из них.
- Создайте «подушку безопасности». Часть денег (на 3–6 месяцев) всегда должна быть доступна мгновенно на накопительном счете.
- Не «замораживайте» всё надолго. Вкладывайте в долгосрочные депозиты только те деньги, которые точно не понадобятся до конца срока.
- Ищите альтернативы для крупных сумм. Для сбережений свыше лимита рассмотрите государственные облигации (ОФЗ) или надежные вклады в других банках.
