Страховка квартиры: какая бывает и чем выгодна

От неожиданностей не застрахован никто, и если вы надолго оставляете квартиру, всегда существует опасность поломок, аварий и форс-мажоров. Пострадать может как ваше жилище, так и собственность соседей по вашей вине. Как обезопасить себя от непредвиденных крупных расходов, расскажем в этой статье.

Страхование имущества

Основные правила страхования имущества описаны в ст. 930 Гражданского кодекса РФ. В ней, в частности, говорится, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица, имеющего основанный на законе (или ином документе) интерес в сохранении этого имущества. Если у страхователя такого интереса нет, договор страхования, даже заключенный, может быть признан недействительным.

Однако договор может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

Это актуально в ситуации, когда страхуется квартира, сдаваемая в аренду. Теоретически арендатор не имеет прямого интереса в том, чтобы сохранять ее целостность и безопасность. Поэтому договор страхования обычно требуют оформлять на собственника. Но если речь идет о страховании имущества или арендатор собирается проживать в квартире долго, он имеет самую прямую заинтересованность в том, чтобы с квартирой ничего не случилось. В таком случае надо либо уговаривать собственника на оформление полиса, либо выбирать страховку на предъявителя.

Какие квартиры можно страховать

Квартира рассматривается как объект страхования, когда она находится в пригодном жилом фонде. То есть, не должно быть очевидных рисков, связанных исключительно с состоянием жилья.

Как правило, застраховать жилье согласятся в случае, если:

• Квартира находится в доме, который не считается ветхим и не имеет статус аварийного.

• Это отдельное жилье, а не коммуналка.

• Дом не относится к числу слишком старых — таких, где никогда не проводился капремонт.

В любом случае при заключении договора страховщик вправе осмотреть жилое помещение и при необходимости назначить экспертизу для установления его действительной стоимости.
Как мы уже упоминали, теоретически страховку может оформить не собственник жилья — например, арендатор. Но на практике страховые компании могут отказать, и лучше, если оформлять полис будет все же владелец. Но арендатор может застраховать свое имущество, тогда в случае форс-мажора компенсация будет распространяться только на него.

Какие бывают страховки

Застраховать квартиру можно комплексно — от целого ряда неприятностей. Если наступит любой из страховых случаев, будет выплачена компенсация. Но вот какие конкретно ситуации включаются в этот тип страховки, зависит от компании, куда обращаются за полисом. Необходимо заранее уточнять, какие случаи считаются страховыми.

Можно страховать квартиру от отдельных событий. Список страховых случаев достаточно велик:

• Пожар.

• Затопление.

• Противоправные действия третьих лиц.

• Стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации.

• Нестандартные случаи, которые актуальны для определенных местностей — извержение вулкана, землетрясение, ураган, цунами, движение почвы, и так далее.

Если квартира находится в доме, стоящем на сравнительно благополучной с точки зрения природных катаклизмов территории, можно выбирать распространенные причины. Впрочем, от неожиданностей никто не застрахован, даже в самых неожиданных городах могут быть, например, разрушительные ураганы.

Затопление квартиры

Статистически это одна из самых частых причин повреждений в квартире. Причем, потоп может случиться как по вине соседей, так и управляющей компании (или других организаций, которые обслуживают дом и плохо следят за коммуникациями).

Важно! Если вы хотите застраховать ремонт или имущество, обязательно указывайте эти объекты страхования в договоре, в противном случае могут отказать в выплате по причине как раз того, что в договоре соответствующего уточнения нет. Это важно в тех случаях, если имущество имеет дополнительную ценность. Например, предмет старинный, антикварный, имеет культурную ценность, и так далее.

Пожар

В этом случае необходимо уточнять, от чего конкретно страхуется квартира. В Федеральном законе № 69-ФЗ «О пожарной безопасности» указываются обстоятельства горения, вызывающие порчу жилья и имущества:

• Прямое горение (источник пламени в квартире или вне ее).

• Ущерб от продуктов горения (черная копоть, дым, и так далее, при этом огня непосредственно в квартире не было).

• Ущерб от действия пожарных (например, если квартиру залили, выбили стекла, повредили покрытия, эвакуируя людей, и так далее).

Важно! В договоре страхования указывайте все три обстоятельства, чтобы страховку выплатили в любом случае.

Также можно застраховать отдельно имущество, если оно представляет особую ценность.

Действия третьих лиц

Можно застраховать жилье от ограбления, повреждений, которые причиняются по причинам, не зависящим от проживающих — например, от действий управляющей компании или полиции, если они проводят какие-то мероприятия в доме.

В этой ситуации также нужно очень четко указывать в договоре те обстоятельства, от которых она будет застрахована.

Страховка от повреждений по вине собственника, проживающего в квартире

Застраховаться можно не только от повреждений, которые причиняются самой квартире, но и от обстоятельств, которые наступают по вине проживающего. Например, от того, что жилец зальет соседей или станет причиной пожара.

Такого вида страховка достаточно непроста в том смысле, что нужно учесть много обстоятельств и потом четко доказать наступление страхового случая. Выплаты по таким полисам обычно не столь велики, чтобы полностью покрыть все потенциальные расходы, но помогают существенно снизить финансовую нагрузку с виновника, который компенсирует ущерб пострадавшим.

На что еще обращать внимание

Выбирая страховую компанию, обязательно заранее уточняйте, какого типа полисы у нее есть, в каких ситуациях будет выплачиваться компенсация. Обычно страховые случаи можно выбирать по типу пакета — то есть, включать те, которые актуальны именно для вас. От этого будет зависеть стоимость полиса.

Также можно выбрать максимальную сумму страховой выплаты, и в этой ситуации лучше выбирать среднюю или большую, чтобы при необходимости получить деньги, которые компенсируют максимум ущерба.

Предпочтение лучше отдавать компаниям, которые давно работают на рынке и имеют хорошую историю выплат по отзывам клиентов.