Рассмотрим последствия неуплаты рассрочки по типу BNPL на маркетплейсах.
Оплата частями (долями, сплитами), она же рассрочка типа BNPL на Wildberries, Ozon, «Яндекс Маркете», — это способ приобретения товаров или услуг с оплатой равными долями (сплитами) без негативных последствий в виде переплат. Этот метод известен как BNPL, или «купи сейчас, плати позже».
Суть такого подхода заключается в том, что стоимость товара делится на несколько равных платежей, чаще всего на четыре. При совершении покупки клиент оплачивает лишь первую часть, в то время как остальные суммируются и автоматически списываются с карты через регулярные промежутки — например, каждые две недели. Сервисы оплаты частями в основном используют публичную оферту, которая фактически является договором поручения. Например, в сервисе «Т-Банка» «Долями» оферта принимается с момента регистрации пользователя.
Перед принятием решения желательно внимательно изучить условия покупки, ознакомиться с типовым договором, который, как правило, можно найти в нижней части сайта сервиса. Например, платформа «Мокка» представляет себя как сервис «покупки сейчас — оплаты позже», но фактически составляет договор, подобный тем, что используют в микрофинансовых организациях (МФО). В таких документах обязательно указываются все условия использования сервиса и штрафы за просрочку платежей.
Если на привязанной карте не окажется достаточной суммы на день платежа:
сервис оплаты частями предоставит несколько дней для исправления ситуации;
автоматически спишет средства с других карт, связанных с аккаунтом покупателя.
Если по истечении выделенного сервисом срока деньги не поступят, пользователю будет начислен штраф в виде фиксированной суммы, или процента от регулярного платежа, или пени за каждый день просрочки. Часто штраф можно платить частями, что может упростить процедуру погашения.
Если полностью отказаться от оплаты услуг сервиса, то есть риск попасть в черный список, в результате чего дальнейшее использование услуг сервиса «покупка сейчас — оплата позже» станет невозможным.
Кроме того, задолженность может быть взыскана через суд или передана в руки коллекторов. Некоторые компании также информацию о проблемных клиентах сообщают в БКИ.
Любые действия сервисов оплаты частями должны быть прописаны в оферте.
Если рассрочка оформлялась через МФО, то законом ограничивается размер штрафных санкций. Максимальная неустойка, которую банк может начислить, составляет 20% годовых от суммы просроченных платежей и процентов. Ежедневная неустойка не должна превышать 0,1%. Если не погашать рассрочку, на связь с должником выйдут представители микрофинансовой организации. Ее сотрудники будут интересоваться причинами неоплаты и требовать немедленного погашения задолженности. В случае, когда переговоры не дают результатов, кредитор может привлечь коллекторов.
Что такое рассрочка BNPL
Оплата частями (долями, сплитами), она же рассрочка типа BNPL на Wildberries, Ozon, «Яндекс Маркете», — это способ приобретения товаров или услуг с оплатой равными долями (сплитами) без негативных последствий в виде переплат. Этот метод известен как BNPL, или «купи сейчас, плати позже».
Суть такого подхода заключается в том, что стоимость товара делится на несколько равных платежей, чаще всего на четыре. При совершении покупки клиент оплачивает лишь первую часть, в то время как остальные суммируются и автоматически списываются с карты через регулярные промежутки — например, каждые две недели. Сервисы оплаты частями в основном используют публичную оферту, которая фактически является договором поручения. Например, в сервисе «Т-Банка» «Долями» оферта принимается с момента регистрации пользователя.
Перед принятием решения желательно внимательно изучить условия покупки, ознакомиться с типовым договором, который, как правило, можно найти в нижней части сайта сервиса. Например, платформа «Мокка» представляет себя как сервис «покупки сейчас — оплаты позже», но фактически составляет договор, подобный тем, что используют в микрофинансовых организациях (МФО). В таких документах обязательно указываются все условия использования сервиса и штрафы за просрочку платежей.
Что будет, если просрочить платеж?
Если на привязанной карте не окажется достаточной суммы на день платежа:
сервис оплаты частями предоставит несколько дней для исправления ситуации;
автоматически спишет средства с других карт, связанных с аккаунтом покупателя.
Если по истечении выделенного сервисом срока деньги не поступят, пользователю будет начислен штраф в виде фиксированной суммы, или процента от регулярного платежа, или пени за каждый день просрочки. Часто штраф можно платить частями, что может упростить процедуру погашения.
Если полностью отказаться от оплаты услуг сервиса, то есть риск попасть в черный список, в результате чего дальнейшее использование услуг сервиса «покупка сейчас — оплата позже» станет невозможным.
Кроме того, задолженность может быть взыскана через суд или передана в руки коллекторов. Некоторые компании также информацию о проблемных клиентах сообщают в БКИ.
Любые действия сервисов оплаты частями должны быть прописаны в оферте.
Если рассрочка оформлялась через МФО, то законом ограничивается размер штрафных санкций. Максимальная неустойка, которую банк может начислить, составляет 20% годовых от суммы просроченных платежей и процентов. Ежедневная неустойка не должна превышать 0,1%. Если не погашать рассрочку, на связь с должником выйдут представители микрофинансовой организации. Ее сотрудники будут интересоваться причинами неоплаты и требовать немедленного погашения задолженности. В случае, когда переговоры не дают результатов, кредитор может привлечь коллекторов.
Важно
Даже если рассрочка не является кредитным договором, например, как указано в справке, сплит на два месяца не является кредитным продуктом, то это не означает, что последствия отсутствуют.
Сервис может ограничить доступ к нему или другим услугам «Яндекса». Долг все равно может быть передан коллекторам.
