Через СБП по номеру телефона
Система быстрых платежей (СБП) позволяет гражданам России мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках, используя только номер телефона. Для переводов внутри своих счетов комиссия не взимается, если общая сумма не превышает лимит в 30 миллионов рублей в месяц. Этот сервис используется как удобный инструмент для быстрого доступа к своим средствам в разных банках.
Если речь идет о переводах другим людям, действует иной лимит — бесплатно можно отправить до 100 тысяч рублей в течение месяца. При превышении этой суммы взимается комиссия, которая составляет 0,5% от суммы перевода, но не может быть больше 1500 рублей за операцию. Кроме того, дневной лимит для всех операций составляет 1 миллион рублей.
Центробанк определяет основные правила работы СБП, но и банки сами могут устанавливать дополнительные ограничения, не противоречащие общим нормам.
По номеру телефона
Если денежный перевод выполняется между клиентами одного банка и используется номер телефона, комиссия обычно не взимается, хотя возможны исключения.
Конкретные лимиты на бесплатные переводы на другие карты по номеру телефона зависят от политики банка. Например, в «Сбере» действует правило: до 50 тысяч рублей ежемесячно можно переводить без комиссии, а за превышение этой суммы придется заплатить 1% от размера перевода.
Исключение предусмотрено для участников специальной военной операции (СВО). Кроме того, подписка «СберПрайм» дает возможность клиентам банка увеличить бесплатный лимит до 1 миллиона рублей в месяц.
Другие банки также предлагают различные условия. Например, «Альфа-Банк» позволяет бесплатно отправлять клиентам банка до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этой суммы комиссия составит 0,5%, но не более 1500 рублей. Чтобы не было комиссии, можно подключить специальную услугу за 149 рублей в месяц или выполнить условия банка по минимальным тратам.
По номеру карты
Переводы по номеру карты остаются популярным и простым способом отправки денег. Средства доходят практически мгновенно, а лимиты и комиссии зависят от конкретного банка. Например, в ВТБ возможно перевести до 100 тысяч рублей за одну операцию без комиссии, а суточный лимит составит 300 тысяч рублей.
В «Т-Банке» переводы между клиентами банка не облагаются комиссией, а такие операции не учитываются в бесплатных лимитах для переводов в другие банки. Если речь идет о переводах на карты других банков, без подписки можно отправить только 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. С подпиской Pro лимит увеличивается до 50 тысяч рублей, а для пользователей Premium и Private — до 100 тысяч рублей. При превышении лимита взимается комиссия в размере 1,5%, но не меньше 30 рублей.
По номеру счета или через банковские реквизиты
Переводы по номеру счета или реквизитам также остаются востребованными. Эти операции можно выполнить как в приложении, так и посетив офис банка. Комиссия и максимальные суммы зависят от условий конкретного финансового учреждения. Например, в «МТС-Банке» переводы внутри банка по банковским реквизитам проводятся без комиссии. При отправке на карту другого банка будет удержан 1% от суммы. Максимальный размер перевода за одну операцию через сайт ограничен 300 тысячами рублей, а через мобильное приложение — 600 тысячами.
Через банкоматы
Переводы через банкоматы остаются удобным вариантом, если нет доступа к интернету. Банкомат перед подтверждением операции укажет, взимается ли комиссия и каким будет ее размер. Чаще всего комиссии за такие переводы аналогичны тарифам в мобильных приложениях или интернет-банке. Средства могут быть зачислены далеко не мгновенно, а в течение трех рабочих дней в зависимости от банка, через который совершался перевод.
Через кассу банка
Переводы через банковскую кассу подразумевают личное посещение отделения. Сотруднику нужно предоставить номер карты или счета получателя, а также банковские реквизиты. После внесения данных кассир проведет операцию.
Такие переводы часто имеют более высокие лимиты, чем онлайн-операции, а иногда и совсем их не ограничивают. Например, в «Сбере» за переводы через кассу взимается комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей и не более 5 тысяч рублей. Средства отправителю поступают в течение 3–5 рабочих дней.
Через ссылку
Для упрощения перевода можно использовать ссылку, которую отправитель формирует в своем банковском приложении. Получателю нужно просто перейти по ссылке и указать номер своей карты. Комиссия за такую операцию уплачивается отправителем. Размер комиссии зависит от банковского тарифа.
Через электронный кошелек
Электронные кошельки также позволяют переводить деньги, как на банковские карты, так и на другие кошельки. Лимиты разнятся в зависимости от типа кошелька. Для упрощенной идентификации максимальная сумма одного перевода составляет 60 тысяч рублей, а общий лимит за месяц — 200 тысяч рублей. Персонифицированные кошельки имеют более либеральные ограничения: до 1 миллиона рублей за одну операцию, а количество переводов неограниченно. Например, отправка денег через СБП или напрямую на карту в этом случае может сопровождаться комиссией в размере 0,5%, но не более 1500 рублей за одну транзакцию.
Скорость зачисления зависит от метода перевода: между кошельками операции проходят моментально, а отправка на банковский счет может занять до трех рабочих дней. Важно убедиться, что оператор кошелька включен в реестр Банка России, чтобы избежать проблем с платежами.
