Кредит под залог недвижимости — это вид банковского займа, при котором заемщик получает денежные средства под обеспечение своей недвижимостью (дом, квартира, земельный участок). Это означает, что недвижимость становится гарантией возврата кредита банку.
Особенности такого вида кредитования:
Оценивая целесообразность оформления кредита под залог недвижимости, важно учитывать ряд факторов:
Оцените свою платежеспособность и стабильность доходов. Убедитесь, что ежемесячные платежи по кредиту будут комфортны для вашего бюджета и не приведут к финансовым трудностям.
Определите цель получения кредита. Например, покупка нового жилья, ремонт, развитие бизнеса или покрытие текущих долгов. Важно убедиться, что использование кредитных средств принесет ощутимую пользу и выгоду.
Понимание рисков крайне важно. Помните, что невыплата кредита может привести к потере вашей недвижимости. Проверьте наличие альтернативных способов финансирования.
Обратите внимание на состояние рынка недвижимости. Если рынок нестабилен, возможно снижение стоимости вашей недвижимости, что повлияет на сумму возможного кредита и риски реализации залога банком.
Рассмотрите другие способы привлечения денежных средств, такие как кредиты наличными, получение помощи от родственников или партнеров по бизнесу. Иногда альтернативные решения могут оказаться выгоднее.
Сравните условия разных банков: процентные ставки, комиссии, сроки погашения и возможные штрафы за досрочное погашение. Выберите наиболее выгодные условия.
Формула расчета аннуитетного платежа:
A=P×r(1+r)n(1+r)n−1A=P×(1+r)n−1r(1+r)n
Где:
• AA — размер ежемесячного платежа,
• PP — сумма кредита,
• rr — месячная процентная ставка (годовая ставка делится на 12),
• nn — количество платежей (месяцев).
Обычно банки принимают в качестве залога следующую недвижимость:
Жилые квартиры в многоквартирных домах, включая новостройки и вторичное жилье.
Индивидуальные жилые дома с земельным участком, пригодные для постоянного проживания.
Участки земли под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), дачное строительство или сельскохозяйственное назначение.
Офисы, торговые помещения, склады, производственные здания и прочие объекты коммерческой недвижимости.
Гаражи и парковочные места, расположенные в специализированных гаражных комплексах или жилых комплексах.
Однако конкретные требования зависят от политики каждого отдельного банка и региона расположения недвижимости. Некоторые банки могут устанавливать дополнительные ограничения, например, по возрасту зданий, состоянию объекта или местоположению. Перед оформлением кредита рекомендуется проконсультироваться непосредственно с выбранным банком.
Объект должен быть официально зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Отсутствие регистрации делает сделку недействительной, и банк не примет такую недвижимость в залог.
Недвижимость не должна иметь арестов, судебных запретов или иных ограничений прав владения. Проверить отсутствие обременений можно через выписку из ЕГРН.
Собственник недвижимости обязан быть признан судом дееспособным. Несовершеннолетние или лица, ограниченные в дееспособности, не могут выступать собственниками объектов, передаваемых в залог.
При наличии нескольких собственников требуется письменное согласие всех совладельцев на передачу недвижимости в залог. Каждый владелец должен лично подтвердить свое согласие.
Даже если имущество принадлежит одному супругу, согласно семейному законодательству оно считается совместно нажитым имуществом супругов. Поэтому потребуется нотариально удостоверенное согласие второго супруга на предоставление недвижимости в залог.
Дополнительные факторы:
• Стоимость и ликвидность: Банки оценивают рыночную стоимость недвижимости и её ликвидность (возможность быстро продать в случае необходимости).
• Возраст и техническое состояние: Чем старше здание и хуже его состояние, тем менее привлекательным объектом для залога оно становится.
• Местоположение: Расположение недвижимости также влияет на решение банка. Недвижимость в центре города или престижных районах оценивается выше.
Выбор банка и изучение условий по кредиту под залог недвижимости — важные шаги, которые позволят избежать неприятных сюрпризов и выбрать оптимальные условия.Выбор банка и изучение условий по кредиту под залог недвижимости — важные шаги, которые позволят избежать неприятных сюрпризов и выбрать оптимальные условия.
Начните с составления списка потенциальных банков. Изучайте предложение крупнейших финансовых учреждений и региональных игроков. Особое внимание уделяйте специализированным ипотечным программам и продуктам для клиентов с залоговым обеспечением.
Основные критерии выбора банка:
• Репутация и надежность учреждения.
• Наличие положительных отзывов клиентов.
• Широкий спектр услуг и гибкость условий.
Следующим этапом станет детальная проверка ключевых характеристик предлагаемого продукта:
Используйте онлайн-калькуляторы на сайтах банков для предварительного расчета ежемесячных платежей и общей переплаты. Запрашивайте подробный график выплат и внимательно изучайте пункты договора.
Рекомендуется обратиться к юристу или финансовому консультанту, особенно если речь идет о крупной сумме кредита. Специалист поможет выявить подводные камни и проверить юридическую чистоту сделки.
Процесс подачи заявки на кредит под залог недвижимости включает несколько этапов.
Перед подачей заявки подготовьте необходимые документы:
• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка работодателя).
• Копия трудовой книжки или трудового договора.
• Правоподтверждающие документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др.).
• Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений.
• Технический паспорт или кадастровый документ на недвижимость.
Большинство банков позволяют подавать предварительные заявки онлайн через сайт или мобильное приложение. Для этого выполните следующие шаги:
1. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка.
2. Найдите раздел "Получить кредит под залог недвижимости".
3. Заполните анкету-заявление, указав личные данные, информацию о доходах и характеристиках объекта недвижимости.
4. Отправьте заявку и дождитесь предварительного одобрения.
Банк проведет проверку ваших данных и представленной документации. После принятия положительного решения банк уведомляет вас о возможности подписания кредитного договора.
Для завершения процедуры необходимо заключить два документа:
Подписанные договоры регистрируются в органах Росреестра. Только после официальной регистрации сделка считается заключенной.
Пример порядка действий:
Процедура оценки недвижимости для целей кредитования состоит из нескольких важных шагов и учитывает разные факторы. Оценка необходима для установления реальной рыночной стоимости объекта и определения максимальной суммы кредита, которую банк готов предоставить.
Этапы оценки недвижимости:
1. Предварительный осмотр: Эксперт выезжает на объект для визуального осмотра и сбора необходимой информации. Оцениваются внешние характеристики здания, внутреннее состояние помещений, инфраструктура района и транспортная доступность.
2. Анализ аналогичных объектов: Проводится исследование рынка недвижимости аналогичного типа и ценовой категории. Это позволяет определить среднюю цену квадратного метра в данном районе и скорректировать оценку.
3. Определение физического износа: Устанавливается степень износа конструкции и коммуникаций здания. Чем старее и изношеннее дом, тем ниже будет итоговая рыночная цена.
4. Формирование отчета: Составляется отчет об оценке, включающий описание объекта, фотографии, расчеты и выводы эксперта. Этот документ предоставляется банку вместе с заявкой на кредит.
Факторы, влияющие на оценку:
Эксперт, проводящий оценку, должен быть сертифицирован и включен в реестр саморегулируемой организации оценщиков (СРОО). Банк вправе самостоятельно рекомендовать своего оценщика либо принять отчёт от любого лицензированного специалиста.
Заключить кредитный договор под залог недвижимости предполагает выполнение ряда обязательных процедур и соблюдение формальных требований.
Рассмотрим ключевые этапы заключения договора:
Прежде всего, соберите полный комплект документов, подтверждающий вашу личность, доходы и права на собственность. Перечень документов отличается в зависимости от банка, но чаще всего включают:
Обратитесь в отделение банка или заполните форму онлайн. Анкету можно скачать на официальном сайте банка или получить непосредственно в отделении. Предоставьте всю запрашиваемую информацию честно и точно.
После подачи заявки сотрудники банка проведут комплексную проверку представленных сведений. Вам предстоит пройти этап согласования условий кредита и возможной страховой защиты.
Когда ваше заявление одобрено, наступает стадия заключения самого договора. Вместе с кредитным договором подписывается ещё и договор залога недвижимости (ипотеки). Обязательно прочтите оба документа внимательно, обращая особое внимание на детали:
Чтобы договор вступил в силу, его необходимо зарегистрировать в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Сделать это можно через МФЦ или нотариуса.
После регистрации договора и подтверждения передачи недвижимости в залог банк переведёт деньги на указанный вами счёт. Теперь вы становитесь полноправным обладателем кредитной линии и обязаны соблюдать условия договора.
Полезные советы:
Регистрация залога недвижимости в Росреестре — важный этап, обеспечивающий официальное закрепление факта передачи недвижимости в залог банку. Без прохождения этой процедуры залог не вступает в законную силу. Рассмотрим детально этот процесс:
Этапы регистрации залога в Росреестре:
1. Сбор необходимых документов: Перед регистрацией обязательно приготовьте следующий перечень документов:
2. Обращение в органы Росреестра: Вы можете обратиться в ближайшее отделение многофункционального центра (МФЦ) или направить документы через портал госуслуг. Оба варианта одинаково надежны и удобны.
3. Оплата госпошлины: Госпошлина оплачивается отдельно от основной платы за услуги банка. Реквизиты для оплаты можно получить в МФЦ или на портале государственных услуг.
4. Проведение проверки: Специалисты Росреестра проверяют представленные документы на предмет юридической чистоты и соответствия требованиям закона. Процедура занимает обычно от 5 рабочих дней до двух недель.
5. Регистрация и внесение записи в ЕГРН: После успешной проверки осуществляется запись в единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) о наложенном залоге. Информация о залогодержателе фиксируется в документе.
6. Получение уведомления: По завершении регистрации вы получите уведомление или электронную отметку в личном кабинете портала госуслуг, свидетельствующую о внесении записи в ЕГРН.
Особенности такого вида кредитования:
- Сумма кредита: Обычно составляет значительную долю стоимости заложенной недвижимости, часто достигает 80% рыночной цены объекта.
- Процентная ставка: Как правило, ниже, чем ставки по потребительским кредитам или займам без залога, поскольку риск банка значительно меньше благодаря наличию обеспеченного актива.
- Срок погашения: Может варьироваться от нескольких месяцев до десятков лет, в зависимости от условий конкретного кредитора.
- Обеспечение: Если заемщик не сможет вернуть долг вовремя, банк имеет право реализовать заложенную недвижимость, чтобы покрыть задолженность.
- Условия выдачи: Банк проводит оценку имущества заемщика перед выдачей кредита, проверяя рыночную стоимость и ликвидность объекта недвижимости.
Как оценить целесообразность оформления такого кредита
Оценивая целесообразность оформления кредита под залог недвижимости, важно учитывать ряд факторов:
1. Финансовое положение
Оцените свою платежеспособность и стабильность доходов. Убедитесь, что ежемесячные платежи по кредиту будут комфортны для вашего бюджета и не приведут к финансовым трудностям.
2. Цель заимствования
Определите цель получения кредита. Например, покупка нового жилья, ремонт, развитие бизнеса или покрытие текущих долгов. Важно убедиться, что использование кредитных средств принесет ощутимую пользу и выгоду.
3. Риски потери собственности
Понимание рисков крайне важно. Помните, что невыплата кредита может привести к потере вашей недвижимости. Проверьте наличие альтернативных способов финансирования.
4. Рыночная ситуация
Обратите внимание на состояние рынка недвижимости. Если рынок нестабилен, возможно снижение стоимости вашей недвижимости, что повлияет на сумму возможного кредита и риски реализации залога банком.
5. Альтернативные варианты
Рассмотрите другие способы привлечения денежных средств, такие как кредиты наличными, получение помощи от родственников или партнеров по бизнесу. Иногда альтернативные решения могут оказаться выгоднее.
6. Стоимость кредита
Сравните условия разных банков: процентные ставки, комиссии, сроки погашения и возможные штрафы за досрочное погашение. Выберите наиболее выгодные условия.
Формула расчета аннуитетного платежа:
A=P×r(1+r)n(1+r)n−1A=P×(1+r)n−1r(1+r)n
Где:
• AA — размер ежемесячного платежа,
• PP — сумма кредита,
• rr — месячная процентная ставка (годовая ставка делится на 12),
• nn — количество платежей (месяцев).
Какую недвижимость можно предложить
Обычно банки принимают в качестве залога следующую недвижимость:
1. Квартиры:
Жилые квартиры в многоквартирных домах, включая новостройки и вторичное жилье.
2. Дома и коттеджи:
Индивидуальные жилые дома с земельным участком, пригодные для постоянного проживания.
3. Земельные участки:
Участки земли под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), дачное строительство или сельскохозяйственное назначение.
4. Коммерческая недвижимость:
Офисы, торговые помещения, склады, производственные здания и прочие объекты коммерческой недвижимости.
5. Гаражи и машиноместа:
Гаражи и парковочные места, расположенные в специализированных гаражных комплексах или жилых комплексах.
Однако конкретные требования зависят от политики каждого отдельного банка и региона расположения недвижимости. Некоторые банки могут устанавливать дополнительные ограничения, например, по возрасту зданий, состоянию объекта или местоположению. Перед оформлением кредита рекомендуется проконсультироваться непосредственно с выбранным банком.
Основные требования к недвижимости для залога
1. Регистрация в Росреестре
Объект должен быть официально зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Отсутствие регистрации делает сделку недействительной, и банк не примет такую недвижимость в залог.
2. Отсутствие обременений
Недвижимость не должна иметь арестов, судебных запретов или иных ограничений прав владения. Проверить отсутствие обременений можно через выписку из ЕГРН.
3. Дееспособность собственника
Собственник недвижимости обязан быть признан судом дееспособным. Несовершеннолетние или лица, ограниченные в дееспособности, не могут выступать собственниками объектов, передаваемых в залог.
4. Согласие собственников
При наличии нескольких собственников требуется письменное согласие всех совладельцев на передачу недвижимости в залог. Каждый владелец должен лично подтвердить свое согласие.
5. Согласие супруга/супруги
Даже если имущество принадлежит одному супругу, согласно семейному законодательству оно считается совместно нажитым имуществом супругов. Поэтому потребуется нотариально удостоверенное согласие второго супруга на предоставление недвижимости в залог.
Дополнительные факторы:
• Стоимость и ликвидность: Банки оценивают рыночную стоимость недвижимости и её ликвидность (возможность быстро продать в случае необходимости).
• Возраст и техническое состояние: Чем старше здание и хуже его состояние, тем менее привлекательным объектом для залога оно становится.
• Местоположение: Расположение недвижимости также влияет на решение банка. Недвижимость в центре города или престижных районах оценивается выше.
Как выбрать банк и условия по такому кредиту
Выбор банка и изучение условий по кредиту под залог недвижимости — важные шаги, которые позволят избежать неприятных сюрпризов и выбрать оптимальные условия.Выбор банка и изучение условий по кредиту под залог недвижимости — важные шаги, которые позволят избежать неприятных сюрпризов и выбрать оптимальные условия.
Шаг 1: Подбор банков
Начните с составления списка потенциальных банков. Изучайте предложение крупнейших финансовых учреждений и региональных игроков. Особое внимание уделяйте специализированным ипотечным программам и продуктам для клиентов с залоговым обеспечением.
Основные критерии выбора банка:
• Репутация и надежность учреждения.
• Наличие положительных отзывов клиентов.
• Широкий спектр услуг и гибкость условий.
Шаг 2: Изучение основных условий кредитов
Следующим этапом станет детальная проверка ключевых характеристик предлагаемого продукта:
- Процентная ставка. Важнейший показатель, определяющий общую стоимость кредита. Обращайте внимание на фиксированные и плавающие ставки, порядок изменения ставок и возможность досрочного погашения.
- Первоначальный взнос. Многие программы предполагают первоначальный взнос от 10% до 30%.
- Максимальная сумма кредита. Узнайте максимальную сумму, которую банк готов предоставить под ваш объект недвижимости.
- Комиссии и скрытые расходы. Обратите внимание на возможные дополнительные сборы и страховки.
- Порядок оценки недвижимости. Большинство банков проводят собственную экспертизу недвижимости, убедитесь, что оценочная компания аккредитована вашим банком.
- Страхование. Страховка обязательна почти везде, однако некоторые банки предлагают льготные условия страхования.
- Возможность досрочного погашения. Желательно выбирать программу, позволяющую досрочно погасить кредит без штрафных санкций.
- Требования к заемщику. Возраст, гражданство, уровень дохода и профессиональная занятость влияют на принятие решения банком.
Шаг 3: Расчет полной стоимости кредита
Используйте онлайн-калькуляторы на сайтах банков для предварительного расчета ежемесячных платежей и общей переплаты. Запрашивайте подробный график выплат и внимательно изучайте пункты договора.
Шаг 4: Консультации с профессионалами
Рекомендуется обратиться к юристу или финансовому консультанту, особенно если речь идет о крупной сумме кредита. Специалист поможет выявить подводные камни и проверить юридическую чистоту сделки.
Как подать заявку
Процесс подачи заявки на кредит под залог недвижимости включает несколько этапов.
Этап 1: Предварительная подготовка документов
Перед подачей заявки подготовьте необходимые документы:
• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка работодателя).
• Копия трудовой книжки или трудового договора.
• Правоподтверждающие документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др.).
• Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений.
• Технический паспорт или кадастровый документ на недвижимость.
Этап 2: Выбор банка и подача предварительной заявки
Большинство банков позволяют подавать предварительные заявки онлайн через сайт или мобильное приложение. Для этого выполните следующие шаги:
1. Зарегистрируйтесь на сайте выбранного банка.
2. Найдите раздел "Получить кредит под залог недвижимости".
3. Заполните анкету-заявление, указав личные данные, информацию о доходах и характеристиках объекта недвижимости.
4. Отправьте заявку и дождитесь предварительного одобрения.
Этап 3: Получение решения банка
Банк проведет проверку ваших данных и представленной документации. После принятия положительного решения банк уведомляет вас о возможности подписания кредитного договора.
Этап 4: Оформление договора и регистрация залога
Для завершения процедуры необходимо заключить два документа:
- Кредитный договор.
- Договор ипотеки (договор залога недвижимости).
Подписанные договоры регистрируются в органах Росреестра. Только после официальной регистрации сделка считается заключенной.
Пример порядка действий:
- Подготовьте пакет документов.
- Посетите офис банка или воспользуйтесь онлайн-сервисом для подачи заявки.
- Дождитесь решения банка.
- Заключите договор и проведите регистрацию залога.
Как оценивается недвижимость
Процедура оценки недвижимости для целей кредитования состоит из нескольких важных шагов и учитывает разные факторы. Оценка необходима для установления реальной рыночной стоимости объекта и определения максимальной суммы кредита, которую банк готов предоставить.
Этапы оценки недвижимости:
1. Предварительный осмотр: Эксперт выезжает на объект для визуального осмотра и сбора необходимой информации. Оцениваются внешние характеристики здания, внутреннее состояние помещений, инфраструктура района и транспортная доступность.
2. Анализ аналогичных объектов: Проводится исследование рынка недвижимости аналогичного типа и ценовой категории. Это позволяет определить среднюю цену квадратного метра в данном районе и скорректировать оценку.
3. Определение физического износа: Устанавливается степень износа конструкции и коммуникаций здания. Чем старее и изношеннее дом, тем ниже будет итоговая рыночная цена.
4. Формирование отчета: Составляется отчет об оценке, включающий описание объекта, фотографии, расчеты и выводы эксперта. Этот документ предоставляется банку вместе с заявкой на кредит.
Факторы, влияющие на оценку:
- Месторасположение объекта.
- Общая площадь и жилая площадь.
- Тип и качество строительства.
- Год постройки и материал стен.
- Инфраструктура района (наличие школ, магазинов, транспорта).
- Физическое состояние объекта (ремонт, коммуникации, оборудование).
- Юридический статус недвижимости (отсутствие обременений, зарегистрированных сделок).
Требования к эксперту:
Эксперт, проводящий оценку, должен быть сертифицирован и включен в реестр саморегулируемой организации оценщиков (СРОО). Банк вправе самостоятельно рекомендовать своего оценщика либо принять отчёт от любого лицензированного специалиста.
Как проходит заключение договора
Заключить кредитный договор под залог недвижимости предполагает выполнение ряда обязательных процедур и соблюдение формальных требований.
Рассмотрим ключевые этапы заключения договора:
Этапы заключения кредитного договора:
1. Подготовка необходимых документов:
Прежде всего, соберите полный комплект документов, подтверждающий вашу личность, доходы и права на собственность. Перечень документов отличается в зависимости от банка, но чаще всего включают:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справку о доходах (форма 2-НДФЛ или иной документ).
- Трудовую книжку или копию трудового договора.
- Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость.
- Кадастровые документы и технический паспорт объекта.
2. Заполнение анкеты-заявления:
Обратитесь в отделение банка или заполните форму онлайн. Анкету можно скачать на официальном сайте банка или получить непосредственно в отделении. Предоставьте всю запрашиваемую информацию честно и точно.
3. Рассмотрение заявки банком:
После подачи заявки сотрудники банка проведут комплексную проверку представленных сведений. Вам предстоит пройти этап согласования условий кредита и возможной страховой защиты.
4. Оформление договора:
Когда ваше заявление одобрено, наступает стадия заключения самого договора. Вместе с кредитным договором подписывается ещё и договор залога недвижимости (ипотеки). Обязательно прочтите оба документа внимательно, обращая особое внимание на детали:
- Сумму кредита и проценты.
- Порядок выплаты долга и процентов.
- Возможность досрочного погашения.
- Ответственность сторон в случае неисполнения обязательств.
5. Регистрация договора в Росреестре:
Чтобы договор вступил в силу, его необходимо зарегистрировать в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Сделать это можно через МФЦ или нотариуса.
6. Получение средств:
После регистрации договора и подтверждения передачи недвижимости в залог банк переведёт деньги на указанный вами счёт. Теперь вы становитесь полноправным обладателем кредитной линии и обязаны соблюдать условия договора.
Полезные советы:
- Всегда консультируйтесь с профессиональным юристом перед подписанием любых договоров.
- Читайте мелкий шрифт и уточняйте непонятные моменты у сотрудников банка.
- Храните копии всех документов и соглашений, относящихся к сделке.
Регистрация залога в Росреестре
Регистрация залога недвижимости в Росреестре — важный этап, обеспечивающий официальное закрепление факта передачи недвижимости в залог банку. Без прохождения этой процедуры залог не вступает в законную силу. Рассмотрим детально этот процесс:
Этапы регистрации залога в Росреестре:
1. Сбор необходимых документов: Перед регистрацией обязательно приготовьте следующий перечень документов:
- Заявление о регистрации ипотеки (заполняется в электронном виде или на бумажном носителе).
- Договор залога (ипотеки), подписанный обеими сторонами.
- Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (например, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН).
- Паспорта участников сделки (заёмщика и представителя банка).
- Платежный документ об оплате госпошлины (для физических лиц — 2000 рублей, для юридических — 22 000 рублей).
2. Обращение в органы Росреестра: Вы можете обратиться в ближайшее отделение многофункционального центра (МФЦ) или направить документы через портал госуслуг. Оба варианта одинаково надежны и удобны.
3. Оплата госпошлины: Госпошлина оплачивается отдельно от основной платы за услуги банка. Реквизиты для оплаты можно получить в МФЦ или на портале государственных услуг.
4. Проведение проверки: Специалисты Росреестра проверяют представленные документы на предмет юридической чистоты и соответствия требованиям закона. Процедура занимает обычно от 5 рабочих дней до двух недель.
5. Регистрация и внесение записи в ЕГРН: После успешной проверки осуществляется запись в единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) о наложенном залоге. Информация о залогодержателе фиксируется в документе.
6. Получение уведомления: По завершении регистрации вы получите уведомление или электронную отметку в личном кабинете портала госуслуг, свидетельствующую о внесении записи в ЕГРН.
