Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, когда стоит обращаться за рефинансированием автокредита.
Что такое рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита — это оформление нового автокредита на погашение ранее полученного, программа рефинансирования закрывает невыгодный кредит и помогает получить новый под меньший процент. У вас появляется возможность снизить ежемесячный платеж, ставку и уменьшить срок кредитования.
Ранее Роскачество уже рассказывало о рефинансировании ипотеки.
В чем выгода при рефинансировании?
Предлагая более выгодные условия, банк приобретает при рефинансировании новых клиентов. Но и для самого заемщика перекредитование может иметь ряд преимуществ:
-
Более низкий процент. Это позволит снизить переплату.
-
Объединение нескольких кредитов в один. Можно объединить, например, автокредит и потребительский кредит в разных банках в один. Это даст возможность вносить раз в месяц один платеж, а не оплачивать в разные даты несколько кредитов.
-
Изменение срока кредита. Срок можно увеличить или уменьшить. При увеличении срока снизится ежемесячный платеж, а при увеличении — наоборот.
Разница между процентными ставками в старом и новом банке должна быть не менее 2–3%, иначе вы не почувствуете выгоду, а вся экономия уйдет на затраты по переоформлению кредита. Кроме того, важно обращать внимание не только на первоначальную ставку, которая может показаться очень привлекательной, но и на дополнительные условия получения кредита. Например, при отказе от оформления страхования жизни и автомобиля ставка может быть существенно повышена. Процент также может быть повышен, если заемщик не оформляет дополнительные карты автолюбителя.
Куда обращаться за рефинансированием?
Бывает достаточно просто оформить заявку в приложении того банка, где вы хотите получить рефинансирование. Также обратитесь в свой обслуживающий банк. Там нужно указать сумму кредита, которую осталось выплатить, а онлайн-калькулятор подсчитает, какой срок кредита и размер ежемесячного платежа вам подходит.
Из документов понадобятся:
- паспорт,
- СНИЛС,
- справка 2-НДФЛ.
Какие требования банка нужно выполнить?
У каждого банка свои требования для рефинансирования. Но обычно требования крупных банков совпадают.
- У заемщика нет текущей просроченной задолженности.
- С даты заключения кредитного договора прошло более 180 дней, а до окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 календарных дней. Сроки могут отличаться, но суть та же. Ведь банку просто будет неинтересно выдавать новый кредит, по которому осталось, например, 2–3 платежа.
- Хорошая кредитная история. Если у заемщика уже были реструктуризации по рефинансируемым кредитам, то в перекредитовании могут отказать.
- Наличие стабильного дохода. У разных банков разные требования, но определенный минимальный доход потребуется доказать.
- Постоянное трудоустройство. Банк может затребовать определенный стаж работы, в том числе и по последнему месту занятости.
ОЛЬГА ВЯЛЬШИНА
РУКОВОДИТЕЛЬ ПРОЕКТА «ЦЕНТР ФИНАНСОВОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ» РОСКАЧЕСТВА
Особенностью автокредита и его рефинансирования будет то, что автомобиль переходит в залог банку. Чтобы упростить процедуру снятия и оформления нового залога, банки могут оформлять потребительский кредит, которым гасится задолженность по автокредиту. Плюс этого способа в том, что с транспортного средства снимается обременение, то есть с ним можно совершать любые сделки. Однако следует помнить, что перекредитование не всегда приводит к экономии, — лучше заранее посчитать, принесет ли такой вариант выгоду или нет.
