Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, зачем нужен накопительный счет и когда им выгодно пользоваться
Накопительный счет – банковский продукт, объединяющий возможности счета и вклада. Чтобы проценты начали начисляться, нужно открыть счет и положить на него определенную сумму (часто банки не ставят минимальную сумму, и счет можно открыть даже с одного рубля).
Как и вклад, накопительный счет и процентная ставка по нему зависят от ключевой ставки ЦБ. Если ключевая ставка растет, растет и ставка по вкладам, особенно краткосрочным.
Накопительный счет подойдет для тех, кто только начинает копить. Он станет хорошим инструментом при краткосрочных инвестициях, так как именно на короткие периоды ставка будет наибольшая. Все свои сбережения лучше разбить между счетами и вкладами, так определенная сумма на накопительном счету будет всегда под рукой в случае, если деньги внезапно понадобятся.
Как и вклад, накопительный счет и процентная ставка по нему зависят от ключевой ставки ЦБ. Если ключевая ставка растет, растет и ставка по вкладам, особенно краткосрочным.
Рассмотрим основные достоинства и недостатки накопительных счетов.
Плюсы накопительного счета
- Низкие риски. Как и с вкладами, сумма на счете застрахована (до 1,4 млн рублей). Если с банком что-то случится, хранящиеся на счету деньги вернут.
- Возможность свободно распоряжаться средствами на счету. Деньгами на счету можно пользоваться без ограничений: пополнять, снимать и тратить, снова пополнять на любую сумму. Проценты тоже можно или оставлять на счету, или снимать. Таким образом, деньги не заморожены, как на вкладе, а всегда под рукой. Это удобно, когда вы не готовы вкладывать деньги на долгий срок, к тому же при появлении каких-то инвестиционных проектов вы всегда можете быстро снять сумму со счета и вложить ее куда-то с еще более высокой доходностью.
- Бессрочность. У счета нет фиксированного срока, как у вклада. Это особенно удобно для тех, кто только начинает копить средства и еще не готов положить деньги на вклад с риском потерять проценты при досрочном снятии.
- Высокая ставка (на короткий период). Тем, кто впервые открывает счет, банк может предложить более высокую ставку. К тому же ставка может быть выше, чем по вкладу, в первые месяцы после открытия. Доходность может быть выше, чем по вкладу, при краткосрочных вложениях (но это зависит от банка и предлагаемых условий).
Минусы накопительного счета
- Плавающая процентная ставка. Когда вы открываете вклад, он имеет фиксированную ставку на весь период. Со счетом все сложнее. Банк может повышать или понижать процентную ставку на свое усмотрение. Заранее подсчитать свою доходность будет проблематично.
-
Дополнительные условия для начисления процентов. Эти условия зависят от конкретного банка. Например, для накопительного счета может устанавливаться необходимый минимум по счету. Пусть он будет равен 1000 рублей. Если сумма будет меньше, проценты вообще не начислят. Другой подводный камень при начислении процентов – начисление на минимальный остаток. Например, у вас на счету лежало 10 000 рублей, потом в течение месяца вы сняли 7000. А потом положили обратно 10 000 рублей. В итоге к концу месяца у вас стало 13 000 на счету. Однако проценты по итогу начислят только на 3000 рублей – минимальный остаток. Кроме того, возможны и другие ограничения. Например, оформление подписки для получения повышенного процента или определенная месячная сумма трат по карте, чтобы начислялись проценты. Перед открытием счета нужно внимательно ознакомиться со всеми дополнительными условиями.
Вывод
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
