Почему банки блокируют переводы: основные причины
С 2024 года финансовые организации обязаны замораживать сомнительные операции и уточнять у клиента, добровольно ли он их совершает. Для чего банки отслеживают финансовые операции и блокируют переводы?
-
Необходимость предотвращения мошенничества и других финансовых преступлений. Банки обязаны принимать меры для защиты своих клиентов от незаконных действий, таких как кража личных данных, подделка документов и т. д. Заблокированные переводы могут быть результатом работы автоматических систем обнаружения подозрительной активности или ручной проверки операций, которые вызывают сомнения.
-
Банки должны соблюдать антимонопольное законодательство, запрещающее незаконную передачу средств, связанных с незаконными операциями, такими как отмывание денег, финансирование терроризма и торговля наркотиками. В случае подозрения на соответствие таким операциям банки могут быть вынуждены заблокировать переводы, чтобы избежать юридических последствий и поддержать репутацию своей организации.
- Блокировка переводов в соответствии с международными санкциями или внутренним законодательством. Например, некоторые страны могут вводить ограничения на передачу средств в определенные страны или организации, связанные с терроризмом или нарушениями прав человека. В таких случаях банки должны учитывать эти запреты. Это может привести к блокировке определенных переводов.
- Проверка клиента (KYC – KnowYourCustomer). Она нужна для обеспечения соблюдения антимонопольного законодательства и предотвращения незаконных операций. Если клиент не предоставил достаточно информации для проведения проверки, банк будет блокировать его переводы, пока информация не будет предоставлена.
- Если переводы слишком рискованные. Например, если клиент часто переводит большие суммы денег в страны с высоким уровнем коррупции или нестабильной политической обстановкой, банки могут решить, что эти операции не могут быть проверены достоверно, и, следовательно, блокировать их.
Вывод
Банки блокируют переводы физических лиц в целях обеспечения безопасности финансовых операций, соблюдения антимонопольного законодательства и предотвращения незаконных операций. Такие действия необходимы, хотя нередко могут доставлять неудобства клиентам.
Ольга Вяльшина
руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества
Подобные ситуации возникают, если у банка есть основания подозревать, что клиент нарушает законодательство. Поэтому финансовые организации зачастую перестраховываются, поскольку ответственность за несоблюдение законодательства весьма серьезная, вплоть до лишения лицензии.
Блокировку перевода всегда можно оспорить: обратиться в свой банк, представив необходимые документы и сведения.
