Процедура банкротства: как проходит?

Роскачество рассказывает, через какие этапы нужно пройти, чтобы стать банкротом.

Кто может объявить себя банкротом?

Объявление физического лица банкротом регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Основания для подачи заявления:

• Общая сумма задолженности перед кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей.
• Просрочка платежей по обязательствам превышает три месяца.

Если сумма меньше, то решение может быть добровольным.

С чего начать процедуру банкротства?

В 2025 году пройти процедуру банкротства можно одним из способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощенным — через МФЦ.

Упрощенная

Упрощенная процедура банкротства физических лиц введена Федеральным законом № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года и применяется исключительно через многофункциональный центр предоставления государственных услуг (МФЦ), минуя судебные инстанции. Она позволяет гражданам пройти процедуру банкротства быстрее и дешевле, однако подходит далеко не каждому должнику.

Критерии упрощенной процедуры банкротства:

• Сумма общего размера задолженности должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Важно отметить, что эта сумма включает банковские кредиты, микрозаймы, коммунальные услуги, налоговые задолженности и прочие аналогичные обязательства.
• Должник должен быть официально исключен из реестра действующих индивидуальных предпринимателей минимум один год назад (если ранее имел статус ИП).
• Исполнительное производство, возбужденное против должника судебными приставами-исполнителями, было прекращено по причине отсутствия имущества, пригодного для обращения взыскания.
• У должника отсутствуют активные исполнительные производства в службе судебных приставов на момент подачи заявления.
• Гражданин обязан представить документальное подтверждение своей полной финансовой несостоятельности, включая отчеты об отсутствии доходов и недвижимости.

Процедура упрощенного банкротства:

Сбор необходимых документов: Заявитель собирает комплект документов, подтверждающих соблюдение всех вышеуказанных критериев, и направляет их в МФЦ своего города.
Регистрация заявления: МФЦ проверяет полноту пакета документов и регистрирует заявление.
Рассмотрение заявления: Через десять рабочих дней сотрудники МФЦ принимают решение о включении сведений о заявителе в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Срок ожидания: Далее в течение шести месяцев проводится проверка фактов, после которой процесс завершают признанием должника банкротом, а его неисполненные обязательства списываются.

Ограничения и особенности

• Упрощенную процедуру нельзя применять повторно в течение пяти лет после завершения.
• Даже после завершения процедуры граждане обязаны сообщать банкам и другим финансовым организациям о факте прошедшего банкротства при получении кредита или займа.
• Несмотря на простоту и быстроту прохождения, данная процедура применима лишь для небольшой категории должников, чьи финансовые обстоятельства соответствуют указанным условиям.

Важное правило банкротства: долги перед теми кредиторами, которые не были включены в список при подаче заявления о банкротстве, сохраняются и подлежат исполнению после окончания процедуры.

Это означает следующее:

• Кредиторы, которые своевременно заявили о себе и вошли в реестр кредиторов во время банкротства, смогут принять участие в распределении имущества должника и получат удовлетворение своих требований согласно очередности выплат.
• Те же кредиторы, которые не попали в этот перечень (например, потому что заемщик умышленно или случайно забыл включить их в заявку), сохраняют права требовать возврата долга в обычном порядке. Они могут обращаться непосредственно к должнику, подавать иски в суды и пытаться взыскивать задолженность любыми законными способами вне рамок процедуры банкротства.
• Поэтому крайне важно заранее провести инвентаризацию всех имеющихся задолженностей и добросовестно уведомить каждого кредитора о намерении признать себя банкротом. Любые попытки скрыть долги или сознательно уменьшить число кредиторов могут привести к негативным последствиям, вплоть до отказа в признании банкротом и продолжения принудительного взыскания долгов в полном объеме.

Стандартная процедура

Стандартная процедура банкротства физического лица представляет собой судебную процедуру, регулируемую Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Эта процедура значительно сложнее и длительнее, чем упрощенный вариант, но охватывает широкий круг случаев и ситуаций.

Основные этапы стандартной процедуры банкротства:

Принятие решения о банкротстве

Выясните свое финансовое состояние и убедитесь, что соответствуете хотя бы одному из следующих условий:

• Общая сумма задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей.
• Срок задержки платежа превышает три месяца.

Сбор необходимых документов

Необходимо подготовить следующие документы:

• Копии паспортов и иных документов, удостоверяющих личность.
• Справки о доходах, наличии собственности и имуществе.
• Список всех известных кредиторов и размеры задолженностей перед ними.
• Информацию о вашем семейном положении и составе семьи.
• Документы, подтверждающие наличие оснований для объявления банкротства (справки о безработице, болезни и т. п.).

Подача заявления в суд

Заявление о признании банкротом направляется в арбитражный суд по месту регистрации должника. Оно обязательно должно включать:

• Информацию о сумме задолженности и причинах ее образования.
• Описание финансовых трудностей и обоснованные причины невозможности погасить долги.
• Иные важные факты, касающиеся сложившейся ситуации.

Рассмотрение дела судом

После принятия заявления судья назначает первое заседание, на котором определяется финансовый управляющий. Финансовый управляющий занимается проверкой состояния имущества должника, анализирует финансовую ситуацию и готовит отчет для суда.

Далее возможны два варианта развития событий:

Реструктуризация долга

Если у должника имеется стабильный доход, возможно назначение плана реструктуризации долгов сроком до трех лет. За это время долг выплачивается постепенно небольшими платежами. Для утверждения такого плана суду необходимо согласие большинства кредиторов.

Реализация имущества

Если дохода недостаточно для покрытия долгов, назначается процедура реализации имущества должника. Из продажи оставшегося имущества удовлетворяются требования кредиторов в установленной законом последовательности.

Завершение процедуры

По итогам проведенных мероприятий суд принимает одно из двух решений:
Признание гражданина банкротом и освобождение от дальнейших обязательств по погашению задолженности.

Отказ в признании банкротом и продолжение исполнительного производства по прежним правилам.

После официального признания банкротства должник освобождается от ответственности по большинству видов долгов, кроме алиментов, компенсаций вреда здоровью или жизни и некоторых других обязательств личного характера.

Важные моменты:

• Стандартная процедура банкротства длится долго и может занять от полугода до двух лет.
• Во время процедуры управление финансовыми активами переходит к назначенному судом финансовому управляющему.
• Банкротство накладывает ряд ограничений, включая запрет занимать должности руководителей компаний и брать новые кредиты в ближайшие годы.

Что происходит после подачи заявления

После подачи документов на признание гражданина банкротом начинается судебная процедура, состоящая из ряда последовательных этапов. Рассмотрим, что происходит дальше:

• Проверка документов судом: После подачи заявления и комплекта документов суд проверяет их полноту и соответствие требованиям закона. Обычно проверка занимает примерно месяц.
• Назначение первого заседания: Если суд примет дело к производству, назначается первая встреча сторон. До нее заявитель должен внести на депозит суда денежный взнос на оплату услуг финансового управляющего.
• Выбор финансового управляющего: На первом заседании суда выбирается кандидатура финансового управляющего, которому поручат ведение процедуры банкротства. Управляющий изучает финансовое положение должника, активы и обязанности перед кредиторами.

Дальнейшие стадии процедуры банкротства:

Стадия наблюдения (опциональна)

Если ситуация сложная, суд может назначить этап наблюдения, в ходе которого оцениваются перспективы реструктуризации долга.
Но чаще всего этот этап пропускается, и сразу переходят к следующему пункту.

Реструктуризация долгов

Если должник располагает достаточным источником дохода, возможен этап реструктуризации долгов. Финансовый управляющий разрабатывает план погашения задолженности на период до трех лет. План утверждается собранием кредиторов и судом. Этот этап позволяет сохранить имущество и продолжить исполнять обязательства постепенно.

Что происходит здесь:

Назначаются ежемесячные выплаты в рамках утвержденного плана.
Выплаты распределяются между кредиторами пропорционально их долгу.
Однако большинство заявлений все-таки проходят следующий этап:

Реализация имущества

Этот этап наступает, если невозможно реализовать план реструктуризации или если должник изначально указал отсутствие возможности погасить долги.

Какие действия происходят:

Финансовый управляющий описывает имущество должника и выставляет его на продажу через аукцион.
Средства, полученные от продажи имущества, идут на погашение задолженности перед кредиторами в установленном порядке.
Неисполненные обязательства списываются решением суда после завершения этапа реализации.
Признание банкротом: Окончательное решение суда, которое закрепляется актом о признании гражданина банкротом. Все оставшиеся долги аннулируются, и обязательства считаются выполненными.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство физического лица влечет за собой как положительные, так и отрицательные последствия.

Положительные последствия

• Освобождение от долгов: Основное преимущество банкротства — полное освобождение от обязательств по выплате задолженностей. Независимо от величины остаточной задолженности, после завершения процедуры вы перестаете быть ответственным за погашение долгов.
• Отсутствие давления кредиторов: Процедуру банкротства контролирует финансовый управляющий, поэтому любые претензии кредиторов прекращаются. Коллекторские агентства и банки теряют право предъявлять требования к вашему имуществу и доходам.
• Возможность заново построить финансовую жизнь: Освобождаясь от долгового бремени, вы получаете шанс восстановить свою финансовую репутацию и возобновить нормальную экономическую деятельность.

Негативные последствия:

• Запрет на занятие определенными видами деятельности: Лицо, признанное банкротом, лишается права заниматься предпринимательской деятельностью и вести бизнес самостоятельно в течение определенного времени (обычно до пяти лет).
• Невозможность занимать управленческие позиции: Закон запрещает лицу, признанному банкротом, занимать руководящие должности в организациях на протяжении трех лет после вынесения соответствующего решения суда.
• Ограничения на приобретение недвижимости и крупных покупок: Будущие крупные покупки и сделки могут потребовать согласия финансового управляющего, что существенно усложняет процесс приобретения жилья или автомобиля.
• Необходимость уведомления кредитных учреждений: При обращении за новым кредитом или ипотекой вы обязаны будете раскрывать факт наличия статуса банкрота, что снижает шансы на одобрение новой кредитной линии.
• Ухудшение кредитного рейтинга: Факт банкротства фиксируется в бюро кредитных историй и отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг, затрудняя доступ к кредитам и займам в будущем.
• Потеря части имущества: Если процедура банкротства сопровождается реализацией имущества, вы рискуете потерять значительную часть активов, которые могли бы стать залоговым обеспечением при попытке вновь оформить кредит.
• Зависимость от внешнего контроля: В процессе банкротства вашими делами управляет внешний специалист — финансовый управляющий, чьи полномочия ограничивают самостоятельность управления имуществом и финансами.

Сколько стоит банкротство

Банкротство через МФЦ бесплатно.

Стоимость процедуры банкротства физического лица через суд складывается из нескольких составляющих, и итоговая цена сильно варьирует в зависимости от обстоятельств конкретного случая.

Вот ключевые затраты, которые придется учесть:

Обязательные расходы:

• Государственная пошлина: Оплата пошлины за подачу заявления в суд — фиксированная величина, установленная Налоговым кодексом РФ. Размер государственной пошлины на сегодняшний день составляет 10 000 рублей, но нужна только при подаче заявления кредитором. Если заявление подает должник, то платить не нужно.
• Оплата услуг финансового управляющего: Каждое дело о банкротстве предполагает обязательное привлечение профессионального специалиста — финансового управляющего. Его вознаграждение состоит из двух частей:
• Авансированный гонорар (фиксированная сумма): около 25 000—30 000 рублей единовременно вносится заявителем при подаче заявления.

• Дополнительное вознаграждение
• (процент от вырученных сумм): рассчитывается исходя из результатов реализации имущества должника и достигает порядка 7% от реализованной стоимости имущества.
• Опубликование сообщений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ): Каждый важный этап процедуры (назначение финансового управляющего, проведение торгов, завершение процедуры) подлежит обязательной публикации в ЕФРСБ. Стоимость одной публикации за каждое сообщение может колебаться.
• Размещение объявлений в газете «Коммерсантъ» и издании «Вестник Банка России»: Дополнительные обязательные публикации проводятся в печатных средствах массовой информации. Одна публикация обойдется примерно в 10 000–15 000 рублей.
• Расходы на оценку имущества: Если в деле предполагается реализация имущества должника, потребуется оценка рыночной стоимости объектов. Средняя стоимость оценки — от 5000 до 15 000 рублей в зависимости от объема имущества.
• Организационные расходы: Проведение аукциона по продаже имущества потребует оплаты площадки электронной торговли, комиссии организатора торгов и прочих сопутствующих расходов. Расценки зависят от конкретной торговой платформы и составляют от 10 000 до 20 000 рублей.

Примерный расчет минимальной стоимости процедуры банкротства:

• Государственная пошлина: 300.
• Гонорар финансового управляющего (аванс): 25 000.
• Публикации в СМИ и ЕФРСБ: 15 000.
• Организационные расходы (торги, электронные площадки): 10 000.
• Прочие издержки (почта, курьеры, нотариусы): 5000.
• Минимальная ориентировочная стоимость: около 55 000–60 000 рублей (но может быть и больше, в зависимости от уровня инфляции).

Почему стоимость может увеличиться?

• Фактическая стоимость процедуры банкротства может оказаться выше указанной суммы по следующим причинам:
• Длительность процесса (чем дольше длится дело, тем дороже оно обходится).
• Наличие большого количества имущества, подлежащего оценке и реализации.
• Сложность структуры обязательств и большое количество кредиторов.
• Непредвиденные юридические трудности и дополнительные мероприятия.