Что сказал Центробанк
В опубликованном недавно документе Центробанка указывается, перевод собственных средств на собственный счет даже крупными суммами не является незаконным. Перевод признается законным, поскольку осуществляется по воле самого владельца счета и без признаков какого-либо принуждения или введения в заблуждение.
Однако, существует ряд ситуаций, при которых банковские транзакции действительно рассматриваются как подозрительные. Например, ситуация, когда клиент совершает крупный перевод на незнакомый счет сразу же после перевода значительной суммы денег самому себе через систему быстрых платежей (СБП).
Критерии подозрительных операций
Согласно новым правилам, установленным Центральным банком, среди обстоятельств, вызывающих подозрения банка, выделяются ситуации, когда:
- Клиент осуществляет перевод крупной суммы на сторонний счет, на который ранее не совершались переводы.
- Перед переводом клиенту поступает сообщение о переводе большой суммы на его личный счет через СБП.
Эти меры направлены на предотвращение возможных случаев мошенничества и защиты пользователей от несанкционированных действий злоумышленников.
Выводы
Подводя итог, Центробанк подчеркнул, что переводы больших сумм самому себе абсолютно легальны, однако последующие переводы значительных сумм на неизвестные третьи лица могут вызвать сомнения у банков. Все сомнительные операции подлежат дополнительной проверке финансовой организацией.
Новый порядок вступит в действие с начала следующего года, начиная с 1 января 2026 года. До тех пор действуют прежние правила идентификации подозрительных финансовых операций.
