Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, почему банки не любят заемщиков без кредитной истории и что потребуется для получения кредита.
Нулевая кредитная история (КИ) означает, что у заемщика нет никаких отметок в кредитном бюро. Он или никогда ранее не брал кредитов, или, наоборот, брал их так давно, что они не отобразились. Обычно нулевую КИ имеют студенты, люди, только входящие во взрослую жизнь, но иногда это могут быть и пожилые люди. Для банка такие заемщики — фактически кот в мешке, ведь их финансовая дисциплина неизвестна. Кредитная организация не знает, как аккуратно клиент может возвращать заемные средства, может ли клиент с умом распоряжаться кредитными деньгами и возвращать средства на регулярной основе. Важно не путать нулевую кредитную историю с плохой, когда заемщик просрочками платежей испортил свою КИ. Тем не менее банки более тщательно будут оценивать анкету клиента с нулевой КИ, чем человека, уже имеющего кредитную историю.
При условиях давления ЦБ РФ на банки, когда они вынуждены сокращать кредитование, а к заемщикам предъявлять повышенные требования, клиентам с нулевой КИ получить кредиты и займы непросто. Однако получить некоторые виды кредитов можно:
Во всех случаях лучше запрашивать минимальные суммы и не подавать сразу несколько заявок в разные кредитные учреждения. Лучше подать одну заявку, дождаться решения и в случае отказа выбрать другое кредитное учреждение.
Заемщикам-новичкам понадобится подать заявку на кредит и заполнить анкету. В целом у всех банков требования мало чем отличаются.
Основные требования:
Требования для военнослужащих и зарплатных клиентов могут немного отличаться. Возможно, также понадобится профиль на Госуслугах. У неработающих пенсионеров запросят справку из СФР.
Если запрашиваемая сумма будет больше минимальной, будьте готовы, что банк может попросить:
Что такое нулевая кредитная история
Нулевая кредитная история (КИ) означает, что у заемщика нет никаких отметок в кредитном бюро. Он или никогда ранее не брал кредитов, или, наоборот, брал их так давно, что они не отобразились. Обычно нулевую КИ имеют студенты, люди, только входящие во взрослую жизнь, но иногда это могут быть и пожилые люди. Для банка такие заемщики — фактически кот в мешке, ведь их финансовая дисциплина неизвестна. Кредитная организация не знает, как аккуратно клиент может возвращать заемные средства, может ли клиент с умом распоряжаться кредитными деньгами и возвращать средства на регулярной основе. Важно не путать нулевую кредитную историю с плохой, когда заемщик просрочками платежей испортил свою КИ. Тем не менее банки более тщательно будут оценивать анкету клиента с нулевой КИ, чем человека, уже имеющего кредитную историю.
На какие кредитные продукты можно рассчитывать
При условиях давления ЦБ РФ на банки, когда они вынуждены сокращать кредитование, а к заемщикам предъявлять повышенные требования, клиентам с нулевой КИ получить кредиты и займы непросто. Однако получить некоторые виды кредитов можно:
- Кредитные карты с маленьким лимитом. Обычно это сумма до 15 000 рублей.
- Микрозаймы. МФО готовы рассматривать заемщиков без КИ.
- Потребительские кредиты наличными. Банки готовы рассматривать заявки на кредиты на небольшие суммы, но одобряют их все меньше и меньше.
- Рассрочка. Но не рассрочка BNPL, поскольку такой вид рассрочки не отображается в кредитной истории.
Во всех случаях лучше запрашивать минимальные суммы и не подавать сразу несколько заявок в разные кредитные учреждения. Лучше подать одну заявку, дождаться решения и в случае отказа выбрать другое кредитное учреждение.
Что учитывает банк при одобрении кредита новичку
Заемщикам-новичкам понадобится подать заявку на кредит и заполнить анкету. В целом у всех банков требования мало чем отличаются.
Основные требования:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита.
- Официальный доход примерно от 15 000 рублей в месяц.
- Общий трудовой стаж от 1 года (для самозанятых требования к стажу не предъявляются).
- Постоянная регистрация по месту жительства.
- Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ.
Требования для военнослужащих и зарплатных клиентов могут немного отличаться. Возможно, также понадобится профиль на Госуслугах. У неработающих пенсионеров запросят справку из СФР.
Если запрашиваемая сумма будет больше минимальной, будьте готовы, что банк может попросить:
- Привлечь созаемщика или поручителя.
- Попросить залог.
