Зачем брать кредит под залог?
Кредит под залог недвижимости оформляют в самых разных обстоятельствах:
-
Банк может предложить более выгодные условия (длительный срок под низкие проценты).
-
Если не одобряют кредит на нужную сумму без обеспечения.
-
Банк может выдвигать меньше требований к заемщику и его кредитной истории.
Самый большой минус кредита под залог – риск лишиться залогового имущества в случае невыплаты. Поэтому, перед тем как подать заявку на такой кредит, взвесьте все плюсы и минусы. Заемщик продолжит оставаться полным собственником участка, сможет строить на нем дом, заниматься бизнесом и сдавать землю в аренду, однако сдачу в аренду земли необходимо будет заранее обсудить с банком.
Нельзя будет проводить юридические операции с землей, переданной банку под залог: дарить ее, продавать или обменивать.
Какие кредиты можно получить под залог земельного участка?
Под залог участка можно оформить как целевой, так и потребительский (нецелевой) кредит. В случае целевого кредита заемщику нужно подтверждать расходование полученных средств.
Нецелевые кредиты реже одобряются финансовыми организациями и будут стоить дороже. Но они обладают существенным преимуществом: заемщик расходует кредитные деньги на любые нужды, не отчитываясь перед ними.
Каким требованиям должен отвечать земельный участок?
Для того чтобы банк мог принять земельный участок в качестве обеспечения, на участок не должны действовать следующие ограничения:
-
Участок не должен находиться в залоге.
-
Обязательства на участок должны быть погашены, если он приобретался в кредит.
-
Участок не должен находиться под арестом.
-
Каким должен быть участок, чтобы стать залоговым объектом:
-
Должен находиться на территории действия кредитного продукта.
-
Должен принадлежать заемщику и быть оформлен на него в соответствии со всеми нотариальными нормами.
-
Недвижимость на участке тоже должна принадлежать заемщику.
-
Должен относиться к землям конкретного населенного пункта или входить в категорию участков сельскохозяйственного назначения.
-
Не принадлежать (не принадлежал) к заповедной зоне.
-
Владельцы соседних участков не должны иметь претензий к заемщику.
-
Должен быть ликвидным для кредитной организации.
Какие документы должны быть у заемщика?
Требования у разных крупных банков могут немного различаться, но основные требования у них схожи:
-
Наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости земельного участка.
-
Экономическое обоснование проекта. В нем заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка.
-
Наличие страховки на земельный участок от риска его утраты или повреждения (возможно также от утраты права собственности).
Некоторые банки могут выдавать кредиты под залог участка только на цели, связанные с сельским хозяйством: производство, хранение и переработка. Подробнее об этом условии узнавайте в кредитной организации.
В список необходимых документов входит:
-
Паспорт.
-
Заявление на получение кредита.
-
Справка о доходах (2-НДФЛ) и подтверждение стажа (копия трудовой книжки).
-
Свидетельство о праве собственности на участок.
-
Кадастровый паспорт.
-
Документ о переходе участка в собственность.
-
Документ об оценке участка.
-
Выписка из ЕГРН.
Учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данном участке.
Кто оценивает стоимость участка?
Банк, скорее всего, предложит своего эксперта для оценки стоимости участка. Но можно обратиться к независимому эксперту за свой счет, хотя это не гарантирует того, что он оценит участок выше, чем это бы сделал специалист банка. Оценка земельного участка обычно проходит дольше, чем оценка квартир и другой недвижимости. Если вы не сможете выплатить кредит, то банк вправе изъять участок вместе с возведенными на нем постройками. Банк в первую очередь интересует ликвидность участка, ведь в случае невыплаты кредита кредитная организация должна будет продать обеспечение, чтобы покрыть издержки. Если участок имеет низкую ликвидность (находится вдалеке от города или где-то в глухой деревне), то банк, скорее всего, не примет такой участок в качестве залога.
Какую сумму кредита могут дать банки под залог земельного участка?
Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из величины залоговой стоимости участка. В среднем сумма кредита должна составить не более 70% от суммы договора купли-продажи участка земли.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
