Кредит под залог земельного участка: условия оформления

Зачем брать кредит под залог?

Кредит под залог недвижимости оформляют в самых разных обстоятельствах:

• Банк может предложить более выгодные условия (длительный срок под низкие проценты).

• Если не одобряют кредит на нужную сумму без обеспечения.

• Банк может выдвигать меньше требований к заемщику и его кредитной истории.

Самый большой минус кредита под залог – риск лишиться залогового имущества в случае невыплаты. Поэтому, перед тем как подать заявку на такой кредит, взвесьте все плюсы и минусы. Заемщик продолжит оставаться полным собственником участка, сможет строить на нем дом, заниматься бизнесом и сдавать землю в аренду, однако сдачу в аренду земли необходимо будет заранее обсудить с банком.

Какие кредиты можно получить под залог земельного участка?

Под залог участка можно оформить как целевой, так и потребительский (нецелевой) кредит. В случае целевого кредита заемщику нужно подтверждать расходование полученных средств.
Нецелевые кредиты реже одобряются финансовыми организациями и будут стоить дороже. Но они обладают существенным преимуществом: заемщик расходует кредитные деньги на любые нужды, не отчитываясь перед ними.

Каким требованиям должен отвечать земельный участок?

Для того чтобы банк мог принять земельный участок в качестве обеспечения, на участок не должны действовать следующие ограничения:

• Участок не должен находиться в залоге.

• Обязательства на участок должны быть погашены, если он приобретался в кредит.

• Участок не должен находиться под арестом.

• Каким должен быть участок, чтобы стать залоговым объектом:

• Должен находиться на территории действия кредитного продукта.

• Должен принадлежать заемщику и быть оформлен на него в соответствии со всеми нотариальными нормами.

• Недвижимость на участке тоже должна принадлежать заемщику.

• Должен относиться к землям конкретного населенного пункта или входить в категорию участков сельскохозяйственного назначения.

• Не принадлежать (не принадлежал) к заповедной зоне.

• Владельцы соседних участков не должны иметь претензий к заемщику.

• Должен быть ликвидным для кредитной организации.

Какие документы должны быть у заемщика?

Требования у разных крупных банков могут немного различаться, но основные требования у них схожи:

• Наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости земельного участка.

• Экономическое обоснование проекта. В нем заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка.

• Наличие страховки на земельный участок от риска его утраты или повреждения (возможно также от утраты права собственности).

В список необходимых документов входит:

• Паспорт.

• Заявление на получение кредита.

• Справка о доходах (2-НДФЛ) и подтверждение стажа (копия трудовой книжки).

• Свидетельство о праве собственности на участок.

• Кадастровый паспорт.

• Документ о переходе участка в собственность.

• Документ об оценке участка.

• Выписка из ЕГРН.

Кто оценивает стоимость участка?

Банк, скорее всего, предложит своего эксперта для оценки стоимости участка. Но можно обратиться к независимому эксперту за свой счет, хотя это не гарантирует того, что он оценит участок выше, чем это бы сделал специалист банка. Оценка земельного участка обычно проходит дольше, чем оценка квартир и другой недвижимости. Если вы не сможете выплатить кредит, то банк вправе изъять участок вместе с возведенными на нем постройками. Банк в первую очередь интересует ликвидность участка, ведь в случае невыплаты кредита кредитная организация должна будет продать обеспечение, чтобы покрыть издержки. Если участок имеет низкую ликвидность (находится вдалеке от города или где-то в глухой деревне), то банк, скорее всего, не примет такой участок в качестве залога.

Какую сумму кредита могут дать банки под залог земельного участка?

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из величины залоговой стоимости участка. В среднем сумма кредита должна составить не более 70% от суммы договора купли-продажи участка земли.