Хотя максимальная процентная ставка снизилась с 22,28% с 11 декабря 2024 года до 15,96% на 1 августа 2025 года, депозиты по-прежнему остаются привлекательными для клиентов. Банки часто используют именно термин «депозит», а в обиходе граждан используется термин «вклад». У депозита и вклада действительно есть много общего, но и принципиальные различия тоже есть. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, чем депозит отличается от банковского вклада.
Вклад — это банковский продукт, предназначенный для хранения денежных средств с целью получения дохода в виде процентов. Такой счет можно открыть на различные сроки: от одного месяца до нескольких лет. Условия, по которым выплачиваются проценты, зависят от выбранной программы: можно выбрать ежемесячные выплаты, капитализацию процентов или выплату в конце срока. Открыть вклад можно как в отделении банка, так и через интернет-банк.
Депозит — это более широкое понятие, включающее размещение разнообразных активов, не только денег, в финансово-кредитной организации, например в банке, депозитарии или иной специализированной структуре. Активами по депозиту могут быть деньги, ценные бумаги, драгметаллы, украшения, предметы искусства, драгоценные камни и другие материальные ценности. Основные цели открытия депозита — сохранность вкладываемых активов, обеспечение сделки или получения дохода, если в условиях предусмотрено начисление процентов.
Депозиты различаются по нескольким ключевым признакам:
Банки при работе с клиентами часто исходят из различий между этими двумя понятиями.
«Вклад» — инструмент для физлиц и исключительно денежный продукт, и его можно быстро оформить онлайн на сайте банка.
«Депозит» — понятие более широкое, относится к услугам для физлиц и компаний. Условия по депозиту могут быть индивидуальными, соглашения часто составляются персонально, а актив может быть любым — не только деньги.
Благодаря разнообразию видов вкладов и депозитов, а также множеству предложений от банков, можно выбрать оптимальные условия для размещения средств: высокие ставки, различные сроки, варианты выплаты процентов и другие дополнительные возможности, что позволяет увеличить доход от вложенных средств и сохранить их в безопасности.
Понятия банковских вкладов и депозитов
Вклад — это банковский продукт, предназначенный для хранения денежных средств с целью получения дохода в виде процентов. Такой счет можно открыть на различные сроки: от одного месяца до нескольких лет. Условия, по которым выплачиваются проценты, зависят от выбранной программы: можно выбрать ежемесячные выплаты, капитализацию процентов или выплату в конце срока. Открыть вклад можно как в отделении банка, так и через интернет-банк.
Депозит — это более широкое понятие, включающее размещение разнообразных активов, не только денег, в финансово-кредитной организации, например в банке, депозитарии или иной специализированной структуре. Активами по депозиту могут быть деньги, ценные бумаги, драгметаллы, украшения, предметы искусства, драгоценные камни и другие материальные ценности. Основные цели открытия депозита — сохранность вкладываемых активов, обеспечение сделки или получения дохода, если в условиях предусмотрено начисление процентов.
Депозиты различаются по нескольким ключевым признакам:
- По клиентам — депозиты предназначаются для физических и юридических лиц. Вклады обычно открывают физические лица на длительные сроки, а юридические лица предпочитают краткосрочные депозиты с возможностью быстрого доступа к средствам или другим активам.
- По срокам — бывают срочные депозиты, которые размещаются на определенный срок, или бессрочные («до востребования»), где средства или ценности можно получить обратно в любой момент, но доходность ниже.
- По условиям — депозит может быть пополняемым, непополняемым, предусматривать частичное снятие (расходуемый депозит), а также оформляться с особыми условиями для его использования или снятия средств (целевой депозит).
По форме хранения:
- Денежные депозиты — средства размещаются в российской или иностранной валюте, начисляются проценты.
- Обезличенные металлические счета (ОМС) — фиксация прав на драгметаллы без физического размещения. Доход формируется при реализованной разнице покупки и продажи металла.
- Физическое хранение драгоценных металлов — покупка слитков, монет и их последующая передача банку на хранение.
- Сберегательные сертификаты — это ценные бумаги, которые подтверждают право на возврат средств и получение процентов по завершении срока действия.
- Банковская ячейка — аренда защищенного сейфа для хранения ценностей; не предусматривает начисление дохода, но используется для передачи наличных или других активов при сделках.
Различия между вкладом и депозитом
Банки при работе с клиентами часто исходят из различий между этими двумя понятиями.
«Вклад» — инструмент для физлиц и исключительно денежный продукт, и его можно быстро оформить онлайн на сайте банка.
«Депозит» — понятие более широкое, относится к услугам для физлиц и компаний. Условия по депозиту могут быть индивидуальными, соглашения часто составляются персонально, а актив может быть любым — не только деньги.
Плюсы и минусы вкладов и депозитов
Главные недостатки:
- Для достойной прибыли требуется крупная сумма — небольшой вклад принесет только минимальный доход.
- Если необходимо снять деньги или активы до окончания срока, это приведет к потере процентов, а иногда и штрафным санкциям.
- Если вкладывать средства в металлы или ценные бумаги — нужны знания и понимание специфики рынка.
Преимущества:
- Вклады и депозиты позволяют защитить ваши средства от инфляции. Процентные ставки часто выше ее текущих показателей, что гарантирует реальную, а не номинальную прибыль.
- Это отличный способ накопить деньги для крупных покупок: автомобиля или квартиры. Многие программы поддерживают возможность пополнения — при постоянном внесении средств итоговая сумма увеличивается.
- Такой инструмент мотивирует сохранять деньги до выбранного срока, защищая их от случайных трат. Кроме того, размещенные в банке средства или ценности защищены от несанкционированного доступа третьих лиц.
Благодаря разнообразию видов вкладов и депозитов, а также множеству предложений от банков, можно выбрать оптимальные условия для размещения средств: высокие ставки, различные сроки, варианты выплаты процентов и другие дополнительные возможности, что позволяет увеличить доход от вложенных средств и сохранить их в безопасности.
