Суть нового механизма заключается в том, что гражданин открывает в банке специальный жилищный вклад. По мере накопления средств банк обязуется предоставить этому клиенту кредит на улучшение жилищных условий, если вкладчик будет соответствовать стандартным требованиям кредитной организации.
«Жилищные депозиты сделают процесс накопления на жилье более предсказуемым для семей и одновременно будут формировать целевой ресурс под развитие жилищного строительства», — отметил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, выступая одним из авторов законопроекта.
Как будут работать жилищные вклады?
Новый инструмент отличается гибкостью и имеет ряд важных особенностей:
- Неограниченное пополнение. Вклад можно пополнять на любые суммы без ограничений. Более того, вносить деньги может не только сам вкладчик, но и третьи лица — например, родственники, которые хотят помочь с покупкой жилья.
- Капитализация процентов. Все начисленные банком проценты не сгорают и не выводятся, а автоматически прибавляются к сумме вклада, увеличивая его размер.
- Срок накопления. Жилищный депозит открывается на срок не менее трех лет.
Условия досрочного снятия и гарантии
Закон предусматривает различные сценарии, если деньги понадобились раньше срока или планы изменились:
1. Снятие через год. Вкладчик вправе забрать средства без потери начисленных процентов, если договор прекращается не ранее чем через год, а снятые деньги направляются на покупку жилья.
2. Снятие через 1,5 года. Если средства забираются не для улучшения жилищных условий, сохранить все накопленные проценты можно при закрытии вклада не ранее чем через полтора года.
3. Отказ в ипотеке. Если банк в итоге откажет клиенту в выдаче жилищного кредита, либо сам вкладчик передумает покупать жилье, он сможет вернуть свои средства вместе со всеми накопленными процентами.
Отдельное внимание законодатель уделил безопасности граждан. Денежные средства по договору жилищных сбережений подлежат обязательному государственному страхованию. Максимальная сумма страхового возмещения по таким вкладам составит 10 миллионов рублей, что значительно превышает стандартный лимит АСВ для обычных депозитов.
