Как отмечается в документе регулятора, на фоне увеличения наличного оборота ЦБ допускает, что целью подобных операций может быть легализация доходов, полученных преступным путем, а также вывод денег из теневого оборота.
Какие операции попадут под контроль
Новые правила касаются следующих видов операций:
- внесение наличных на счета;
- переводы без открытия счета;
- покупка драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной форме.
Для кого введены ограничения:
- Юридические лица и ИП: проверяются вне зависимости от суммы операции.
- Физические лица: если разовая операция или совокупность операций за календарный месяц равна или превышает 5 млн рублей.
Что потребуется от клиентов
Банкам рекомендовано определять финансовое положение клиента и запрашивать документальное подтверждение источников средств в объеме, сопоставимом с суммой операции. Также кредитные организации должны следить за соответствием транзакций заявленным целям деятельности клиента и контролировать лимиты сумм, в том числе при операциях через банкоматы.
В качестве легальных доказательств происхождения средств граждане и бизнес могут предоставить:
- справки о доходах и налоговую отчетность;
- договоры займа;
- свидетельства о праве на наследство;
- документы о продаже имущества;
- выписки из ЕГРН и другие подтверждающие документы.
Исключения и последствия отказов
Рекомендации ЦБ не применяются, если деятельность клиента напрямую связана с наличными расчетами (например, предприятия розничной торговли). Однако исключение перестает действовать, если суммы начинают значительно превышать среднемесячные обороты или становятся несоразмерны масштабу бизнеса. Также проверки можно не проводить, если у банка уже есть подтвержденная информация о финансах клиента (кроме случаев резкого скачка объемов операций).
Если клиент откажется предоставлять информацию, документы вызовут у банка сомнения или будет выявлено намеренное дробление сумм для обхода контроля, кредитная организация вправе квалифицировать такие операции в качестве подозрительных.
