Роскачество оценило функциональные возможности приложений по следующим критериям: наличие различных способов авторизации, возможность управления финансами, планирование и анализ бюджета, отображение счетов и настройки приложения.
По итогам проверки группы критериев «Функциональность» только одно приложение на платформах iOS и Android получило оценку выше 4 баллов — «Дзен-мани».
Оценивая удобство использования приложений, эксперты основывались на результатах пользовательского тестирования с участием 189 респондентов. По совокупности всех критериев лидерами по удобству использования стали приложения: Wallet, Moneon и «Финансы».
Со стороны правовой оценки ни один из сервисов не требует от пользователя открыто выразить согласие на использование персональных данных. Пользователь может только согласиться. Причем разработчики не акцентируют на этом внимание. В то же время в документации некоторых программ указано, что они не собирают персональные данные пользователей или вовсе находятся вне правового поля РФ.
Вместе с тем все исследованные приложения показали корректную и стабильную работу, и все они рекомендуются для использования.
Приложения для учета доходов и расходов — незаменимые помощники для тех, кто хочет взять под контроль свои финансы, сократить траты и накопить необходимую сумму. Они не только позволяют контролировать финансовые операции, но и предоставляют подробный финансовый анализ.
Эксперты Роскачества протестировали популярные мобильные приложения для учета личных финансов, проанализировали их преимущества и недостатки и выявили наиболее функциональные, удобные и доступные сервисы домашней бухгалтерии.
Испытания проводились по 99 критериям. Во время исследования специалисты Центра цифровой экспертизы Роскачества использовали приложения как обычные пользователи:
- Регистрировались или авторизовывались в сервисе.
- Выбирали валюту.
- Указывали текущий бюджет.
- Выбирали категории расходов и доходов и вводили реальные данные.
- Просматривали статистику и аналитику по доходам и расходам.
-
Связывались со службой технической поддержки
.
В ходе исследования эксперты проверили все ключевые функции приложений для учета личных финансов, оценили удобство, доступность, безопасность, производительность и надежность приложений. Каждый из критериев получил свой «вес» в общей сумме баллов, что позволило сформировать максимально объективную оценку.
Функциональность
Важнейшей пользовательской характеристикой любого мобильного приложения являются его функциональные возможности. В рамках данного исследования соответствующая группа параметров испытаний составила 50 критериев.
Основная функция приложений для учета личных финансов — помощь пользователям в отслеживании своих доходов и расходов, анализе финансового положения и принятии обоснованных решений относительно бюджета.
Роскачество оценило функциональные возможности приложений по критериям управления финансами, планирования и анализа бюджета, отображения счетов и настройки приложения.
Управление финансами
Для многих пользователей важно иметь возможность установления лимитов на категории трат, однако такая функция есть только в «Дзен-мани», «Финансы», CoinKeeper и Money Manager.
Разделение безналичных и наличных денег дает возможность пользователям с разными источниками дохода фиксировать финансовые показатели. Такая функция реализована в приложениях Monefy, «Дзен-мани», CoinKeeper и Money Manager.
В таких приложениях, как Monefy, «Деньги ОК», «Тяжеловато», «Финансы» и Money Manager нет возможности загрузить истории финансов из банков, указать локацию совершения финансовой операции, добавить контакт к операции и управлять долгами.
Планирование и анализ
Одна из важнейших функций приложений для учета финансов — возможность построения финансового плана и прогноза. Такая опция доступна в приложениях «Дзен-мани» и Wallet, а в CoinKeeper на iOS можно построить только финансовый план, без прогноза.
В большинстве исследованных приложений есть возможность сравнения расчетных периодов, группировки операций, построения бюджета и отображения баланса.
Ольга Вяльшина
Руководитель Центра финансовой экспертизы
Управление финансами является важным аспектом финансового благополучия. Приложения для учета личных финансов могут упростить этот процесс, предоставляя простые инструменты для отслеживания расходов, составления бюджета и достижения финансовых целей.
Определите для себя финансовые цели: установите четкие и достижимые краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. И, конечно же, не забывайте немножечко мечтать, мечта вдохновит вас на достижение поставленных целей. Ведите учет доходов и расходов: регулярно записывайте все доходы и расходы, даже незначительные. Например, можно вдохновиться опытом планирования великих и авторитетных людей. Составляйте бюджет заблаговременно: на основе своих доходов и расходов составляйте бюджет и статистику трат, которые позволят с легкостью достичь ваших финансовых целей.
Счета и доступ к ним
Полноценно функция отображения счетов и доступа к ним реализована только в приложении «Дзен-мани».
Наименьшее количество баллов в данной категории у приложения «Тяжеловато»: ни один из оцениваемых критериев не реализован в приложении.
По итогам оценки группы критериев «Функциональность» только одно приложение на платформах iOS и Android получило оценку выше 4 баллов — «Дзен-мани».
По результатам тестирования лидерами по функциональности стали приложения:
Удобство пользования
Оценивая удобство использования приложений, эксперты основывались на результатах пользовательского тестирования. В эксперименте приняло участие 189 респондентов, все они активные пользователи сервисов для анализа личных финансов. Пользователи выполнили несколько самых распространенных действий: регистрировались в приложении, вводили текущий бюджет, распределяли его по категориям и просматривали аналитику.
После выполнения заданий пользователи заполнили опросник UMUX-Lite, который позволяет оценить полезность и простоту использования продукта. На основании его результатов был рассчитан показатель удобства использования системы SUS.
Справочно
Немодерируемое тестирование — это разновидность юзабилити-тестирования, при которой респондент проходит тест самостоятельно, без участия модератора.
По совокупности всех критериев лидерами по удобству использования стали приложения:
Доступность
Центр цифровой экспертизы Роскачества совместно с АНО «Центр развития доступности “Инклюзивные информационные технологии”» (АНО ДО «Центр И2Т») провел тест с незрячими пользователями, чтобы проверить приложения на доступность для людей с ограниченными возможностями по зрению.
Справочно
Тестирование на доступность для незрячих пользователей проводится встроенными программами чтения экрана: TalkBack для Android и VoiceOver для iOS.
Проведенный анализ мобильных приложений в категории «Личные финансы» показал, что на платформе Android одно приложение почти доступно, четыре приложения почти недоступны и четыре приложения полностью недоступны для незрячего пользователя.
На платформе iOS результат чуть хуже: шесть приложений из девяти полностью недоступны для незрячего пользователя, два приложения почти недоступны, а одно почти доступно.
Полная поддержка динамического шрифта реализована у всех семи приложений на Android. На iOS результаты значительно ниже: у шести из семи приложений поддержка динамического шрифта полностью отсутствует, у одного — поддержка реализована частично.
«Деньги ОК» и Monefy полностью недоступны на iOS, а на Android приложения доступны только отчасти.
По критерию доступности Wallet занимает лидирующую позицию: на обеих платформах приложение доступно практически полностью.
Безопасность
Отдельно анализировалась безопасность передачи данных приложения и пользовательских данных. С помощью ПО (Wireshark) эксперты захватили весь трафик, который пересылает приложение, и проверили его на наличие незашифрованных данных. С перехватом трафика успешно справились все приложения — уязвимости выявлены не были.
Возможность удалить аккаунт из приложения без обращений в службу поддержки реализована во всех приложениях, кроме «Деньги ОК». Это удобно, ведь пользователям не приходится самостоятельно искать информацию об удалении.
Были выявлены следующие потенциальные уязвимости: обращение к DNS в 89% случаев, небезопасная рефлексия выявлена у 100% исследованных приложений, небезопасная собственная реализация SSL — 67%. Слабый алгоритм хеширования у 89% исследованных приложений, использование незащищенного протокола HTTP — 89%. Слабый алгоритм шифрования — 22%.
Трекеры от Google, Facebook (Meta*) или VK присутствуют почти у всех приложений, кроме «Деньги ОК». Примечательно, что у приложения «Финансы — бюджет, расходы» обнаружено сразу четыре трекера.
Справочно
Трекер является частью приложения и отслеживает действия пользователя. Изначально его цель — помогать разработчикам развивать свой продукт и следить за пользовательскими предпочтениями. Но с точки зрения сохранности метаданных трекер должен быть или платным от крупной аналитической компании, или от самого разработчика. Ведь все данные, получаемые трекером, поступают сперва в аналитическую компанию, изготовившую данное ПО, а затем отправляются разработчикам.
Правовая оценка
Роскачество и АНО «ПравоРоботов» провели анализ на соответствие политик конфиденциальности сервисов требованиям закона «О персональных данных» (№ 152-ФЗ от 27.07.2006) и опережающим критериям. Эксперты выделили аспекты, на которые пользователям стоит обратить внимание.
Никита Куликов
к. ю. н., генеральный директор АНО «ПравоРоботов»
Вопрос личных финансов для большинства пользователей — это очень личный вопрос, с которым хотелось бы знакомить как можно меньше посторонних людей.
Однако сервисы по учету личных финансов — это и есть тот самый посторонний, который знает о пользователе все и сам решает, как этими знаниями распорядиться. И, к сожалению, это не оборот речи: ни один из проверенных сервисов не предлагает сделать выбор по использованию персональных данных, и пользователь может только согласиться или вовсе не использовать сервис.
Получается, что при использовании таких сервисов пользователи действуют на свой страх и риск, что в целом не является чем-то уникальным. Однако в данном контексте риск потери персональных данных сопряжен с утерей и финансовой информации. Очевидно, со стороны пользователей использование данных сервисов должно быть в определенном смысле тревожным.
Выводы
По результатам исследования лидирующие позиции по совокупности всех критериев занимают приложения:
«Дзен-мани» (4,31 на Android и 4,20 на iOS). Wallet (4,18 на Android и 3,97 на iOS).
Moneon (3,98 на Android и 3,96 на iOS).
Все исследованные приложения безопасные и надежные, и все они рекомендуются для использования.
Исследование проведено в соответствии с методикой испытаний, базирующейся на предварительном национальном стандарте на сравнительные испытания мобильных приложений ПНСТ 277-2018.
