Мошенники постоянно находят новые способы обмана, один из них — списание средств с заблокированных банковских карт. Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества расскажут о новой схеме мошенничества и способах защиты своих финансов от подобных угроз.
Как происходит блокировка счета
Существует несколько способов: можно позвонить в банк, написать СМС или прийти в ближайшее отделение. После блокировки банк вернет деньги, оставшиеся на счете. Банки имеют право блокировать карту по собственной инициативе или по распоряжению ее владельца. Такой механизм необходим для защиты финансов клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. Чаще всего блокировку, поставленную банком, отменить нельзя, карту придется перевыпускать под другими реквизитами.
Как с банковской карты списываются деньги
Все расходные операции по дебетовой или кредитной карте проводятся в два этапа. Совершая свои покупки, вы проводите оплату и получаете чек за считаные секунды. На самом деле за столь короткий промежуток времени происходит сложный процесс. Для того чтобы вы произвели оплату, банк (эквайер), обслуживающий торговую точку, отправляет авторизационный запрос в финансовую организацию, выпустившую карту. Затем ваш банк (эмитент) проверяет, действительна ли карта. При условии, что на карте достаточно средств, с нее происходит списание суммы покупки.
Если пластиковая карта заблокирована, в операции будет отказано, но иногда происходит иначе.
Механизм кражи средств с заблокированной карты
Некоторые банки-эквайеры не присылают предварительного авторизационного сообщения. В таком случае с заблокированного счета средства списаться не могут.
Если же операция выполняется, банк обязан сам оспорить снятие и вернуть деньги клиенту. Ошибки могут возникнуть и по другим причинам: если, например, эмитент не отвечает вовремя эквайеру. На случай возникновения технических проблем банки используют логическое резервирование по одобрению платежных операций. В данной ситуации статус карты проверен не будет, и при списании денежных средств с заблокированной карты финансовая организация обязана вернуть деньги клиенту.
Именно такие ошибки банковских систем используют мошенники в своих целях. Они оплачивают товары и услуги, растрачивая деньги, оставшиеся на счете. Нередко ситуация усугубляется, если жертва не сразу замечает списание средств.
К тому же мошенники могут получить доступ к учетной записи в онлайн-банке или на сайте. Затем они попытаются изменить настройки карты, разблокировать ее или перенести в другой платежный инструмент, например в электронный кошелек.
Существуют и другие виды мошенничества с банковской картой
Потенциальная жертва получает СМС-сообщение с коротким текстом о том, что действие пластиковой карты приостановлено. Ниже указан номер телефона «службы технической поддержки». Когда человек перезванивает по указанному номеру, ему отвечает злоумышленник, представившийся сотрудником банка, просит подойти к банкомату и диктует ряд действий, чтобы снять блокировку карты. После владелец «заблокированной» карты вводит и сообщает известные только ему данные, и с карты списываются имеющиеся денежные средства.
Еще вам может прийти СМС с таким же текстом и номером телефона, по которому помогут «разблокировать» карту. Скорее всего, мошенники предложат перевести средства на «безопасный» счет, с которого потом их якобы можно вернуть. В такой ситуации необходимо прервать диалог с мошенниками и позвонить по официальному номеру банка — сотрудники уточнят состояние вашего счета.
Важно
Помимо всего прочего, мошенники могут сами заблокировать вашу банковскую карту, получив доступ к мобильному банку или личному кабинету.
Советы Роскачества
Соблюдение этих простых правил от Центра цифровой экспертизы Роскачества поможет вам не стать жертвой мошенников:
- Если вы заметили подозрительные транзакции по своему счету, незамедлительно свяжитесь с банком и сообщите об этом инциденте. Банк сможет принять меры для предотвращения дальнейших финансовых потерь.
- Обязательно удостоверьтесь, каков статус вашей заблокированной карты. Для этого нужно получить подтверждение о блокировке в отделении банка.
- Важно регулярно отслеживать операции по вашему счету и моментально реагировать на любые несанкционированные действия. Многие банки предоставляют онлайн-банкинг и мобильные приложения, которые позволяют следить за состоянием счета в реальном времени.
- Для входа в онлайн-банкинг нужен только логин, личный пароль или одноразовый код из СМС. При запросе на сайте любой другой персональной или платежной информации, например номера банковской карты или мобильного телефона, покиньте сайт и напишите в техподдержку банка.
- Будьте внимательны при предоставлении личной информации онлайн или по телефону. Никогда не сообщайте номер карты или другие банковские данные по непроверенным источникам.
-
Убедитесь, что ваше устройство защищено надежным антивирусным программным обеспечением и всегда используйте безопасные сети Wi-Fi при совершении онлайн-транзакций.
Что делать, если с вашей заблокированной карты уже сняли деньги
В большинстве случаев вы сможете вернуть все украденные средства, если операция была совершена по ранее заблокированной карте. Хотя это займет некоторое время, необходимое для опротестования финансовых операций.
Напишите заявление в банк и укажите, что операция прошла после блокировки пластиковой карты. Деньги должны вернуть после проверки. Банк-эмитент инициирует процедуру Chargeback (возврат денежных средств).
Сергей Кузьменко
руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества
Даже если с вашей заблокированной карты украли деньги, нет повода для беспокойства. Помните, что банки и платежные системы принимают все необходимые меры для обеспечения безопасности операций и предотвращения несанкционированного доступа к счетам клиентов. После проверки, если операцию вы не совершали, деньги должны вернуть. Для того чтобы свести риски к минимуму и защитить денежные средства, важно немедленно уведомлять банк о потере или краже карты, регулярно проверять выписки по счету и использовать дополнительные способы защиты банковских счетов: СМС-подтверждение операций, двухфакторную аутентификацию и установку лимитов на финансовые операции.
