Банки неохотно дают кредиты и кредитки заемщикам с плохой КИ. Эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества объясняют, как можно получить кредитку и что для этого нужно.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это важный показатель, который влияет на решение финансовых организаций о том, выдадут они клиенту новый заем или нет. Она состоит из данных о заемщике, которые организации (а среди них могут быть не только банки и микрофинансовые организации, но и кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании) обязаны направлять хотя бы в одно БКИ – бюро кредитных историй.
Также в БКИ может передаваться:
- информация о взыскании долгов за ЖКУ и услуги связи;
- информация от судебных приставов, например, по невыплаченным алиментам.
Справочно
Кредитные организации сами определяют, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков.
Можно ли узнать свою кредитную историю?
Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – удаленно через Госуслуги или официальный сайт Банка России.
Справочно
Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.
Код субъекта является по своему смыслу аналогом ПИН-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором хранится кредитная история.
На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй». Но запрос можно подать и через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ.
После того как вы узнали, в каком бюро хранится ваша кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации.
Это можно сделать два раза в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.
Ранее Роскачество писало, кому не стоит брать кредиты.
Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей?
Банки охотнее выдают кредитные карты, чем кредиты, если имеют дело с клиентами с плохой кредитной историей. В то же время банки крайне неохотно выдают кредитки и другие типы кредитов людям с плохой кредитной историей. Но некоторые банки создают кредитные продукты, активно рекламируемые и предлагаемые заемщикам с плохой кредитной историей, которые срочно нуждаются в деньгах. Такие кредитки, как правило, идут с дополнительными ограничениями, и условия по ним значительно отличаются от тех условий, которые предлагаются «непроблемным» клиентам. Что же нужно сделать, чтобы банк все же выдал кредитную карту?
-
Сократите число открытых кредитов и погасите просроченные задолженности. В октябре 2023 года ЦБ ужесточил требования к закредитованным гражданам по выдаче кредитов. Если у вас уже открыто несколько кредитов, были просрочки, то стоит сначала разобраться с ними. Это не только снизит долговую нагрузку, но и улучшит кредитную историю. Это может занять несколько месяцев и даже более года, зато повышаются шансы не получить от банка отказ.
-
Ищите подходящий банк. Некоторые банки более лояльны к клиентам с плохой КИ. Сравнивайте предложения, возможно, вы найдете именно такой банк.
-
Карта с небольшим лимитом. Банк может одобрить «проблемному» заемщику небольшую сумму. Она может быть недостаточной для поставленных целей, однако послужит хорошим средством улучшить свою кредитную историю. Закрыв небольшой кредит, заемщик и получает шанс на бóльшую сумму следующего кредита, и улучшает кредитную историю. Это же касается кредитных карт с небольшим лимитом: если заемщик будет стабильно пользоваться картой, погашать по ней долг и не допускать просрочек, банк может увеличить лимит. Кредитная история тоже должна улучшиться. Ранее Роскачество писало об отличиях кредита от кредитной карты.
Итак, подведем итоги. Банки редко сотрудничают с «проблемными» клиентами, а также предлагают им невыгодные условия. Но не стоит забывать, что случай каждого заемщика индивидуален. Кому-то могут выдать кредитку и с плохой кредитной историей, а кому-то откажут и с хорошей. По крайней мере, можно поработать над улучшением своей КИ, а потом попытаться получить кредитку с минимальным лимитом. Если все будет в порядке, банк увеличит лимит.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
