Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает о достоинствах и недостатках банковских вкладов.
Исследование, проведенное Роскачеством, выявило, что почти 85% россиян имеют банковские вклады (или накопительные счета). Вклады остаются одним из самых простых и востребованных банковских продуктов, особенно теперь, при высокой ключевой ставке. Разберем основные плюсы и минусы вкладов.
Плюсы банковского вклада
Низкие риски
Банковские вклады защищены государственной системой страхования вкладов (ССВ) на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, государство вернет ту сумму, которая лежала на вкладе. Это делает вклады как продукт максимально безопасными.
Фиксированный доход
Доходность по вкладу гарантирована и зафиксирована на весь период вклада. Уже до размещения денег на вкладе вы знаете процентную ставку и ту сумму, которую вы получите в конце срока. Ставка по вкладу не меняется в течение всего срока размещения.
Ликвидность
Ликвидность – это способность актива превращаться в деньги. Если какой-то актив тяжело в короткий срок конвертировать в деньги, значит, он обладает низкой ликвидностью. Наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью. Поскольку вклад можно закрыть в любой момент и получить обратно наличные средства, то вклады будут высоколиквидным финансовым продуктом. Правда, при досрочном снятии проценты будут потеряны, если только это не вклад с возможностью досрочного закрытия, но и в этом случае проценты по нему будут гораздо ниже обычного.
Диверсификация портфеля
Вклад поможет диверсифицировать инвестиционный портфель, если, например, часть денег нужно положить в надежное и безрисковое хранилище.
Минусы банковского вклада
Ограниченные возможности роста
Даже если это вклад с капитализацией процентов, значительного роста не будет. Не стоит ожидать резкого или значительного скачка доходов. Он будет стабильный, но предсказуемый.
Относительно низкая доходность
Однако при текущих ставках вклад способен показать неплохую доходность, во многом опережая другие инвестиционные продукты. Конечно, нужно и учитывать реальную ставку вклада: ставку депозита за вычетом инфляции. Инфляция может съесть немалую часть дохода, но вклады все равно будут выгоднее, чем если бы деньги хранились дома под матрасом.
Потеря доходов при досрочном снятии
При досрочном закрытии вклада банк выплатит проценты по ставке до востребования. А это обычно 0,01%. То есть доход будет утрачен. Это тоже нужно учитывать при открытии вклада. Если думаете, что все-таки есть возможность досрочного закрытия, лучше открыть накопительный счет и положить деньги на него.
