В каких случаях не стоит выступать поручителем по кредиту?

Кто такой поручитель?

Поручитель – это лицо, которое гарантирует банку своевременный возврат задолженности. Поручитель подтверждает, что заемщик будет выполнять обязательства по кредиту и в срок вернет заемные средства. Как и другие условия кредита, поручительство тоже закрепляется в договоре, где указывают период кредитования, сумму задолженности, порядок решения споров и многое другое.

Какие права имеет поручитель?

Заемщик получает средства в кредит и на них что-то приобретает. Поручитель при этом не имеет никаких прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, но несет за него полную ответственность перед банком. Если заемщик не погашает заем в установленные сроки, то поручитель обязан за него выплатить банку все долги (сумму кредита, проценты, пени за просрочку платежей), а также компенсировать расходы, связанные со взысканием долга.

Как и в случае с заемщиком, к поручителю тоже предъявляют определенные требования:

• Возраст. Обычно поручителем может стать человек в возрасте от 21 года до 70 лет, но это зависит от условий банка.

• Гражданство. Большинство банков рассматривает в качестве поручителей только граждан РФ.

• Кредитный рейтинг. Чтобы выступать гарантом по кредиту, нужно иметь хорошую кредитную историю. Банк может попросить поручителя предоставить документы о доходах.

Можно ли отказаться от поручительства?

Существует миф о том, что поручительство – это пустая формальность, ничего не значащая подпись в договоре по кредиту. Если же что-то вдруг пойдет не так, поручитель думает, что он в любой момент может отказаться от поручительства без всяких последствий.

Однако это не так. Просто так отказаться от поручительства нельзя, поскольку изменение условий кредитного договора происходит только с согласия банка. По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Если что-то пойдет не так и заемщик перестанет платить или вовсе пропадет, за него должен платить поручитель.

В каких случаях не стоит выступать поручителем?

Поручителями могут быть бизнес-партнеры, близкие и дальние родственники, друзья и знакомые. Чаще всего на кону – совместное имущество или совместный бизнес, поэтому стороны доверяют друг другу. Но есть множество случаев, когда полного доверия может не быть. Когда лучше отказаться от поручительства?

• Человек, за которого вы поручаетесь, известен нарушениями финансовых обязательств. В прошлом заемщик имел проблемные долги и не умеет обращаться разумно с деньгами? Возможно, соглашаясь на поручительство, вы попадете в западню, когда заемщик скроется с имуществом, а вы останетесь с долгом.

• Сумма кредита слишком велика. Если сумма кредита невелика, иногда люди соглашаются на поручительство. Легче выплатить чужой долг, чем устраивать разбирательства. Особенно если это человек, который, например, в прошлом очень вам помог. Но если сумма для вас неподъемна, стоит отказаться, иначе есть риск, что вы погрязнете в чужих долгах.

• Вы не уверены в том, за кого поручаетесь. Степень доверия каждый оценивает по-разному. Близкие родственные связи еще необязательно говорят о полном доверии друг другу по финансовым вопросам. Если вы не делите с заемщиком имущество, стоит тщательно подумать, прежде чем становиться поручителем.

Игорь Поздняков

юрисконсульт отдела по защите прав потребителей Роскачества, специалист в области ЗПП

Если вы все же согласились стать поручителем, не торопитесь что-либо подписывать. Изучите информацию по кредиту: название банка, сумму, срок, процентную ставку. Проверьте, если требуется, сведения о заемщике. Тщательно ознакомьтесь с самим кредитным договором и договором поручительства. Подписывайте только те документы, которые внимательно изучены. Не давайте письменного согласия на то, что автоматически обязуетесь отвечать за заемщика при изменении условий кредитного договора.