Роскачество рассказывает, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке
Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которая выплачивается из собственных средств. Минимальный размер первоначального взноса составляет в среднем 20% от стоимости квартиры. Чтобы накопить нужную сумму, необходимо каждый месяц откладывать часть из своего бюджета. Расскажем, как эффективно накопить нужную сумму
Откройте накопительный вклад
Откройте накопительный вклад и перечисляйте на него определенную сумму по автоплатежу. Это позволит дисциплинированно откладывать деньги до того, как вы успеете их потратить. Если открыть такой вклад и ежемесячно пополнять его на 10 000 рублей, за год вы уже накопите 120 000 рублей, где дополнительно на ваши накопления будут начисляться проценты, что приумножит итоговую сумму.
Планируйте бюджет
Покупка квартиры — отличная мотивация для планирования и экономии бюджета.
Существует правило распределения денежных средств по принципу 50/30/20 — это отличный метод, который существенно облегчает жизнь. Его суть заключается в разделении вашего бюджета на три части:
-
50% — это повседневные траты, от которых никуда не уйдешь: питание, оплата жилья, обучения, проезда и прочее.
-
30% — та часть, которую нужно откладывать в счет первого ипотечного взноса.
-
20% — необязательные, но важные траты, которые приносят счастье и радость: развлечения, путешествия и подарки близким.
Следите за расходами
Вы можете записывать свои доходы и расходы в блокноте, а можете воспользоваться специальными приложениями — выберите наиболее подходящий для себя вариант.
Принцип их работы прост: вы устанавливаете сумму бюджета, ежедневный лимит и записываете все расходы. Если превысили лимит, приложение пересчитает и сократит его, исходя из оставшегося бюджета. Если вы потратили меньше установленного минимума, то сумма, наоборот, увеличится.
Планирование бюджета с приложениями перестает быть занудным делом, а вы учитесь экономить в формате игры и станете более дисциплинированными в финансах.
Учитесь грамотно экономить
При покупке используйте дисконтные и бонусные карты везде, где это возможно. Вы сэкономите в среднем от 5 до 20% — вроде мелочь, но за год получается приличная сумма. Пользуйтесь картами с функцией кешбэка и накапливайте бонусы — вы сможете вернуть себе проценты от покупок, которые в дни акций могут достигать 50–70%.
Пользуйтесь купонами — существует множество сервисов, которые позволяют экономить. Например, вы сможете посетить выставку или театр со скидкой, сэкономить на тренажерном зале, маникюре или путешествиях.
Откажитесь от лишних расходов
Да, это тяжело и неприятно. Вы много работали и имеете право себя побаловать. Поездки на такси, заказ пиццы, поход с друзьями в бар, новые гаджеты, сладости — эти приятные мелочи регулярно съедают ваш бюджет. Не стоит полностью от них отказываться, просто проанализируйте их и подумайте, какие из этих расходов можно сократить ради большой покупки.
Просто посчитайте. Не успеваете утром сварить кофе и покупаете его по дороге на работу за 300 рублей? За месяц вы тратите на бодрящий напиток примерно 6000 рублей. В год — 72 000.
Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Посмотрите афишу бесплатных мероприятий, сходите в парк, прочитайте интересную книгу, отправляйтесь к друзьям на дачу или в гости к родственникам.
Не покупайте дорогие вещи спонтанно
Спросите себя, почему вы покупаете эту вещь и действительно ли она нужна вам. Это поможет отличить желание от потребности. Если не можете найти обоснованный ответ или есть сомнения, попросите отложить до завтра и обдумайте покупку дома в спокойной обстановке.
Внимательно изучите содержимое ваших шкафов
Возможно, вы поймете, что вам не нужно покупать пятую по счету футболку для занятий спортом. Или окажется, что джинсы, которые вы купили два года назад и забыли про них, сидят на вас отлично.
Вы можете обнаружить много ненужных вещей у себя дома. Кто-то подарил вам модный девайс, но он не вписывается в ваш образ жизни? Продайте ненужную вещь на специальных сервисах, так у вас появятся деньги на необходимые расходы или покупку действительно нужных вещей.
Сделайте хобби дополнительным источником дохода
Ваше хобби может приносить не только удовольствие, но и доход! Попробуйте совместить приятное с полезным — это может быть всё что угодно: репетиторство, фотосессии, свадебные прически или обучение игре на скрипке. Обязательно расскажите знакомым и на страницах в социальных сетях о своих талантах и возможностях.
Как накопить на первоначальный взнос, если вы вообще не умеете откладывать деньги?
Начните с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Запишите в начале месяца, какие будут доходы, запланируйте расходы, обозначьте накопления. В этом вам поможет простая табличка в «экселе». Расставьте финансовые приоритеты и выделите место под первоначальный взнос на ипотеку. На то, что важнее, откладывайте деньги в первую очередь.
Ольга Вяльшина
руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества
Если денежных средств не хватает, можно использовать имеющееся имущество в залог как первоначальный взнос, однако в данном случае также есть риск потери не только денежных средств, но и залогового имущества. Многие считают, что можно взять заем для первого взноса на другой кредит, однако оформлять кредит на первоначальный взнос очень опасно из-за большой нагрузки на бюджет. Вы можете получить проблемы сразу по двум кредитам, что удвоит ваши трудности и негативно скажется на вашей кредитной истории.
