Обычно при досрочном закрытии вклада можно лишиться процентов за весь срок. Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, как правильно закрыть вклад и можно ли все-таки избежать потери процентов.
Чем грозит досрочное закрытие вклада
Банковский депозит – это очень консервативный финансовый продукт. Вкладчик кладет деньги в банк под процент, который не может меняться все время открытия вклада. Но при этом банк не дает возможности снимать деньги с вклада. Тем самым банк хочет быть уверен, что может располагать средствами на вкладе весь период действия.
Согласно ст. 837 ГК РФ, банк не может запретить вкладчику забрать свои деньги с вклада в любой момент. Однако банк вправе изменить условия по вкладу при досрочном расторжении. Если клиент закрывает вклад хотя бы на день раньше срока, банк вправе поменять ставку с указанной в договоре на ставку «до востребования», которая обычно составляет 0,01%. Причем, даже если вкладчику уже выплачивались проценты в течение срока открытия, при досрочном закрытии банк вправе вычесть их тоже из основной суммы вклада. Все это должно быть прописано в договоре.
Поэтому, если срок вклада закончился и вы хотите забрать свои деньги и не потерять проценты, делать это нужно не в день окончания срока вклада, а как минимум на следующий. Например, срок вклада заканчивается 10 числа месяца, то снимать без потери средства вклада можно начиная с 11 числа или позже.
Но что, если вы не уверены в собственных силах, но все равно хотите отнести свои деньги в банк? Расскажем о трех основных способах, как можно положить деньги в банк без боязни потерять проценты.
Открыть вклад с частичным снятием
Банки теперь предлагают и такой тип вкладов. По ним тоже будет фиксированная процентная ставка, но можно снимать без ограничений, хотя банк может и установить определенные пределы. Недостаток таких вкладов в том, что ставка по ним значительно ниже ставок по обычным депозитам. Зато можно снимать деньги без риска потерять проценты.
Открыть несколько вкладов на небольшие суммы
В разных банках будут разные минимальные суммы по вкладам. Если открывать вклады в разных банках, можно получить наиболее выгодные условия, ведь банки могут так привлекать новых клиентов. Если вдруг понадобится снять деньги с одного вклада, проценты по остальным не потеряются.
Открыть накопительный счет
Накопительный счет особенно подходит тем, кто еще только начинает копить и не уверен, что сможет сдержаться и не снять деньги с вклада досрочно. К тому же деньги на таком счете всегда под рукой. Можно открыть один вклад и один счет, чтобы соблюсти баланс. Недостаток накопительного счета – более низкий процент. Обычно у новых клиентов, кто впервые открывает такой счет, ставка выше, но потом она снижается.
