Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, зачем покупают чужие банковские карты и что грозит за ее продажу.
Зачем покупают пустые банковские карты
В группах в Telegram, в игровых чатах, в объявлениях, расклеенных на улице, можно найти предложения о покупке банковских карт. Иногда предлагают купить только доступ к личному кабинету в онлайн-банке, но могут и купить полный комплект, от пластиковой карты до сим-карты, к которой привязан номер телефона. От величины комплекта зависит и сумма, которую предлагает покупатель, от 3000 до 50 000 руб. за карту.
Технически никаких препятствий для этого нет, и подростки, студенты и даже совершеннолетние в поисках легкого заработка оформляют новые карты, а потом передают их покупателям. Но при заключении договора с банком финансовая организация устанавливает запрет на раскрытие конфиденциальной информации держателя, включая ПИН-код, пароли от онлайн-кабинета, CVV, кодовые слова. Передавая эту информацию третьим лицам, клиент уже нарушает правила пользования картой, а банк вправе заблокировать этот банковский продукт.
Причины, по которым мошенники скупают чужие карты, могут быть разными:
- «отмывать» деньги, то есть легализовывать средства, полученные незаконным путем;
- участие в схемах по получению субсидий, пособий или кредитов;
- брать кредиты на владельца и выводить деньги;
- мошенничество со страховками и страховыми выплатами;
- участие в финансовых пирамидах;
- получать и обналичивать деньги, переведенные жертвами мошенников;
-
участие в спонсировании терроризма.
Преступников мало волнует судьба человека, продавшего им карту. Но расследование преступления все равно приведет к держателю карты, а последствия могут быть самые печальные. Вплоть до продолжительного тюремного заключения.
Чем грозит продажа банковской карты
- Оформление кредита. Выведя все средства с карты, мошенники могут оформить на владельца кредит, выплачивать который придется тоже ему.
- Попадание в черный список. Счет заблокируют, а владелец карты попадет в черный список дропов. Это означает, что он не сможет открыть счета, взять кредиты и т. д. ни в одной из официальных кредитных организаций.
- Проблемы с трудоустройством. При устройстве на работу служба безопасности организации может выяснить, что человек был вовлечен в мошенническую схему. А это может стать причиной отказа при трудоустройстве в хорошую организацию.
-
Уголовное дело. Самое серьезное последствие. Доказать свою непричастность будет нелегко, а незнание закона не освобождает от ответственности.
Что делать, если ваша карта уже попала в чужие руки
Если вы узнали, что кто-то из ваших родственников уже продал свою карту, нужно незамедлительно действовать.
- Обратитесь в банк. Сообщите, что карта попала в чужие руки, чтобы ее заблокировали и поменяли пароль в личный кабинет.
- Обратитесь в полицию. Расскажите о своей ситуации, передайте все контакты мошенников и другие сведения, которые пригодятся для расследования.
- Поговорите с близкими и родственниками. Предупредите об ответственности за продажу карты, расскажите о мошеннических схемах и выводе денег через карту.
