Роскачество объясняет, как самостоятельно рассчитать проценты по вкладу.
От чего зависит расчет процентов
Основные факторы, которые влияют на расчет процентов по вкладу, — это порядок начисления процентов и дополнительные условия по вкладу (частичное снятие или пополнение).
Проценты могут быть простыми, когда они начисляются на всю сумму и выплачиваются один раз в конце периода. Но вклад может быть и с капитализацией процентов, когда проценты выплачиваются с определенной периодичностью и добавляются к сумме вклада, тогда в следующий расчетный период проценты начисляются на вклад + проценты.
Расчет простого процента
Это самая простая схема расчета. Проценты выплачиваются в конце периода один раз.
Проценты = (Сумма вклада × (Ставка / 100) / 365 × Срок)
Например, если вы положили 100 000 ₽ под 20% годовых, то проценты, начисленные за год, будут рассчитываться так:
Проценты = 100 000 × (20 / 100) / 365 × 367 = 20 109 ₽
Расчет для вклада с капитализацией
Чтобы посчитать, сколько вы заработаете на вкладе, надо рассчитать отдельно проценты за каждый период начисления.
Например, капитализация ежемесячная, а срок вклада — 1 год. Считать надо по формуле:
Прибыль за месяц = Сумма вклада × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце
Возьмем ставку 20%.
Прибыль за месяц = 100 000 × (20 / 100) / 365 × 30 = 1643 ₽
Чтобы посчитать доход за несколько месяцев, надо прибавить к сумме вклада уже начисленные проценты. В нашем примере к началу второго месяца сумма вклада равна 101 643 ₽. Тогда:
Прибыль за второй месяц = Сумма вклада после первого месяца × Годовой процент / 365 дней × Количество дней в месяце.
Сумма вклада за третий месяц: 101 643 + 1726 = 103 369 ₽
Прибыль за третий месяц = 103 369 × (20 / 100) / 365 × 30 = 1699 ₽
Итого прибыль за три месяца составит: 1643 + 1726 + 1699 = 5068 ₽.
И так далее по количеству месяцев.
Расчет усложняется, если вклад с особыми условиями, например с возможностью пополнения и снятия средств.
Вклады с пополнением
Если вклад можно пополнять, то после внесения новых средств проценты будут начисляться на всю сумму с пополнением.
Пример: вы открыли счет на 100 000 ₽ под 20% годовых на год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 ₽. При годовой ставке 20% за полгода банк начислит 10% от суммы депозита. Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно.
Второе полугодие: (100 000 + 50 000) × 10% = 15 000 ₽.
Без учета капитализации сумма процентных начислений составит 25 000 ₽.
Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 20% годовых.
Вклады с частичным снятием
Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.
Пример: вы открыли депозит на 100 000 ₽ под 20% годовых на год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 ₽. При годовой ставке 20% за полгода банк начислит 10% от суммы вклада. Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.
Второе полугодие: (100 000 − 50 000) × 10% = 5000 ₽
