Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, можно ли отказаться от страхования жизни, если оно было навязано при оформлении кредита. «Период охлаждения», за время которого можно отказаться от страховки, был увеличен в 2024 году
Почему банки навязывают страхование жизни
Иногда банки вместе с кредитными продуктами могут навязывать страхование жизни. Банк называет такое страхование обязательным, хотя оно может быть или вовсе не обязательным, или может оформляться не у партнеров банка, а в страховой компании по вашему выбору. Банки тем самым снижают свои риски, но расходы перекладывают на заемщика. Страховка элементарно может быть завышена в цене, а если она зашита в тело кредита, то придется платить еще и проценты на нее.
И так, поддавшись уговорам сотрудников кредитной организации, клиент соглашается на оформление страхования жизни. Позже, уже дома, заемщик понимает, что банк ввел его в заблуждение. Можно ли расторгнуть страховку в таком случае?
Условия для расторжения договора
Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ). С 1 января 2018 года «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от договора страхования, был увеличен до 14 календарных дней. А с 21 января 2024 года он был увеличен еще больше – до 30 дней. Об этом говорит вступивший в силу Федеральный закон от 24.07.2023 N 359-ФЗ. 30 дней теперь – минимальный период по закону. Но он может быть и больше, если это прописано в договоре.
Нужно иметь в виду, что до момента расторжения договора страхования жизни не должен произойти страховой случай. Полную стоимость услуги можно вернуть, если отменить соглашение до начала действия полиса. Это можно сделать только в первые дни после заключения договора.
Как расторгнуть договор страхования жизни
-
Если прошло менее 30 дней с момента оформления страховки, можно вернуть полную сумму, достаточно обратиться в банк с заявлением. Если прошло более 30 дней, нужно читать договор. Если в нем указано, что, например, за расторжением можно обращаться в течение 45 дней, то можно отказаться от страховки в течение указанного периода.
-
Если прошло более того срока, который указан в договоре, тогда заемщику вернут денежные средства с вычетом процентов за просроченные дни. Нужно внимательно читать договор, чтобы узнать, как банк рассчитывает оставшуюся выплату. Если банк вообще отказывается разрывать договор страхования и возвращать деньги, придется обращаться в суд.
Подача заявления и сроки его рассмотрения
Застрахованное лицо может написать заявление как в произвольной форме, так и на бланке страховой компании. В заявлении должны содержаться следующие сведения:
- фамилия, имя и отчество заявителя;
- данные паспорта и дата рождения;
- реквизиты счета для отправления денежных средств;
- номер договора.
Сроки прекращения действия договора страхования прописаны в самом договоре.
Ольга Вяльшина
руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества
У страховых компаний немного оснований для того, чтобы законно отказывать страхователям в преждевременной отмене соглашения и возврате денег. Во всех договорах прописываются права и обязанности сторон, где один из пунктов должен ознакомить клиентов с условиями расторжения договора страхования жизни досрочно. Клиенту достаточно вовремя обратиться в банк с заявлением, но если вдруг кредитное учреждение не идет на уступки, то можно прибегнуть к услугам суда или Роспотребнадзора. Однако если затягивать решение вопроса — тогда не удастся получить сумму в полном объеме, даже через суд.
