Перед покупкой полис нужно проверить на подлинность. Как это сделать и как понять, что вы имеете дело с мошенниками, объясняют эксперты Центра финансовой экспертизы Роскачества.
По данным Российского Союза Автостраховщиков, в России в связи с удорожанием страховых услуг участились случаи использования поддельных бланков полисов обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), около 10% всех полисов ОСАГО на рынке – поддельные.
Российский Союз Автостраховщиков и Центробанк мониторят постоянно создаваемые мошенниками и аферистами интернет-ресурсы и даже создал список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Подобные же базы аферистов ведут и отдельные легальные страховые компании.
Однако рост стоимости полисов вынуждает водителей, особенно новичков и водителей с большим количеством ДТП, искать более выгодные предложения. В среднем цены на ОСАГО могут начинаться с 15 тысяч и достигать 40 тысяч рублей.
В расчете на таких любителей «скидок» и «ОСАГО без выплат» мошенники и предлагают поддельные полисы с предельно низкими ценами. Аферисты в интернете действуют по таким схемам:
-
Создают поддельные сайты – клоны крупных страховых компаний.
-
Создают липовые фирмы и для них делают псевдоофициальные сайты.
-
Создают недостоверные агрегаторы, где можно сравнить цены у разных страховщиков. Естественно, что цены у поддельных контор будут самые низкие.
Кроме того, аферисты могут обзванивать автовладельцев с заканчивающимся сроком действия полиса или караулить водителей на заправках и в автосалонах.
Признаки мошенничества
-
Лжеагенты могут писать в мессенджеры и предлагать продлить страховку. В этом случае надо связываться со страховой самим по официальным каналам и узнавать о необходимости продления или оформления нового полиса.
-
Мошенники предлагают скидки, а цена на полис гораздо ниже средней по рынку. Существуют базовые тарифы ОСАГО, и, соответственно, меньше определенной суммы для конкретного типа автомобиля и водителя страховка стоить не может.
-
Полис ОСАГО оформляется с устаревшей серией ААС или AAB. Сейчас актуальные серии – AAK, AAM, XXX, TTT.
-
Торопят и не дают проверить информацию. Мошенники могут говорить, что предложенная цена действует только пять дней или только для первых десяти избранных. На самом деле у официальных страховщиков таких предложений нет. А оформить полис всегда можно без спешки, изучив все предложения.
-
У агента нет подтверждающих документов. Аферист не может подтвердить документально, что он вообще представляет какую-то страховую компанию.
-
Обещают прислать электронную копию полиса в мессенджер или с электронной почты массовых доменов вроде Yandex или Google. Официальные страховые компании используют только служебную почту для отправки полиса.
-
Вы никогда раньше не слышали о такой страховой компании. Возможно, она поддельная и уже внесена в список ЦБ как нелегальная. Кроме того, проверяйте наличие компании в реестре на сайте РСА.
-
Просят оплатить полис на карту или по номеру телефона. Страховщики не используют переводы физическим лицам. Все платежные ссылки от них должны быть получены из официальных источников, в коде СМС должно говориться об оплате, а не переводе.
Важно
После оплаты мошенники пришлют поддельный электронный полис. Водитель до первого ДТП или проверки ГИБДД может даже не подозревать, что ездил с поддельным документом, а это приравнивается к езде без ОСАГО.
Что такое «ОСАГО без выплат» и чем оно отличается от обычной подделки?
На автофорумах и в объявлениях можно встретить предложение оформить «ОСАГО без выплат». Это более изощренная форма подделки. По сути, теневые агенты на самом деле вносят данные на сайт РСА, но только номер ТС и VIN. Остальные данные крадутся у другого водителя с минимальным коэффициентом. Поэтому и цена таких полисов запредельно низкая.
-
Такой полис тоже подделка. Если сотрудники ГИБДД при остановке проверят страховку не по своим базам, а по базе РСА, то обман раскроется.
-
Такой полис не поможет при ДТП. Если при ДТП предъявить такой полис, быстро вскроется, что он поддельный.
-
Вождение с таким полисом чревато уголовным наказанием. Обычно при обнаружении такой подделки выписывают административный штраф как за езду без полиса, но могут и завести уголовное дело. Водителя могут привлечь по статье 327 УК РФ ч. 5 («Использование заведомо подложного документа»).
Как проверить полис ОСАГО
Проверить полис ОСАГО проще всего через сервис РСА. Российский союз автостраховщиков ведет единую базу всех полисов ОСАГО.
Чтобы проверить ОСАГО, нужно ввести на сайте серию и номер полиса. Когда вы введете данные, то увидите либо детальную информацию об открытой страховке, либо предупреждение, что такого полиса нет.
Что проверить в графах базы РСА:
- Серию и номер договора ОСАГО.
- Название страховщика.
- Статус страховки.
- Активен ли полис на момент проверки.
- Сведения о застрахованном автомобиле: марку и модель, государственный регистрационный знак, VIN и мощность двигателя.
- Следует ли машина к месту регистрации или проведения техосмотра.
- Цель использования автомобиля.
- Ограничения по количеству людей, которые могут управлять машиной.
- Сведения о страхователе и собственнике авто.
- КБМ водителей, допущенных к управлению.
- Регион, в котором используется машина.
- Размер страховой премии.
Чем грозит езда с поддельным ОСАГО?
По практике производства судебных экспертиз действительно существует такая проблема, как поддельные полисы ОСАГО. Если говорить в процентном соотношении, то порядка двадцати процентов дел, поступающих нам для производства судебных экспертиз, как раз связаны с поддельными страховыми полисами, рассказывает Семен Кравченко, судебный автоэксперт Центра финансовых экспертиз Роскачества. В случае ДТП потерпевшему в возмещении ущерба страховой компанией естественно будет отказано, в данном случае потерпевший имеет право обращаться в суд для возмещения стоимости ремонта поврежденного транспортного средства к виновнику ДТП. После суда, а необходимо отдельно отметить, что суд всегда встает на сторону потерпевшего, виновника ждет возмещение стоимости ремонта, причем как в добровольном, если виновник готов все возместить, так и в принудительном порядке через Службу Судебных Приставов.
Но и на этом проблемы, которые ждут водителей, которые приобрели поддельный полис ОСАГО, не заканчиваются: в 2023 году проверку наличия полисов ОСАГО начнут проводить с помощью камер видеофиксации, установленных на дорогах, в данном случае любители ездить без полиса или с поддельным полисом начнут получать штрафы.
Чек-лист при покупке полиса
-
Воспользоваться сайтом Российского Союза Автостраховщиков и проверить свои коэффициенты стоимости страхового полиса. На сайте присутствует калькулятор, понятно, что стоимость может несущественно отличаться от реальных предложений страховых компаний, ведь у каждой страховой могут быть свои предложения, однако вы будете понимать примерную стоимость полиса ОСАГО.
-
Этот совет больше относиться к тем, кто приобретает полис у страхового агента, а не в официальном офисе страховой компании, которые указаны на их сайтах. Откройте сайт страховой компании, найдите раздел проверить агента и введите туда его данные. Если данные отсутствуют, то перед вами, скорее всего, мошенник.
-
При заключении и оплате полиса онлайн обязательно удостоверьтесь, куда вы переводите деньги. Как было сказано ранее, все платежные ссылки страховых компаний должны быть получены из официальных источников, в коде СМС должно говориться про оплату, а не перевод.
- После приобретения полиса ОСАГО обязательно проверьте его статус, подлинность и правильность указанных данных на сайте Российского Союза Автостраховщиков.
